保险合同的特征

保障性

保险合同的保障性表现在保险合同双方当事人一经达成保险协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，保险标的的风险都受到保险人的保障。对于个别的保险合同来说，保险标的发生灾害是偶然的，该保险合同的保障性是相对的。然而，对于全部保险合同所保障的全部保险标的来说，其遭受保险事故的损失是必然的，从这个意义上讲，保险合同的保障性是绝对的。

有偿性

保险合同是有偿合同，保险双方当事人权利的转移是有代价的。被保险人要获得保险人对其标的给予保障的转移，必须向保险人支付一定数额的保险费。保险人收取保险费的条件是对保险标的给予保险保障。保险合同的有偿性与其他经济合同的有偿性有所不同。保险合同的有偿性只要求合同双方的权利与义务之间存在对应关系，并不强求双方所承担的给付义务平衡一致。

最大诚信

保险合同要求最大诚信，即被保险人在订立保险合同时要提供真实的保险标的危险情况和资料，不得使用欺诈手段。如果被保险人不履行最大诚信原则，保险人会受到损失。同时，保险人也不能作虚假宣传或推卸保险责任，否则被保险人也会受到损失。

双务性

保险合同是双务合同，即双方当事人均须承诺有对价关系的债务合同。保险公司的双务性质与一般买卖合同的双务性质有所不同。在买卖合同中，双方的义务都是确定的，一方交钱，一方交货。而在保险合同中，投保人的债务是确定的，保险费必须支付，而保险人承担的债务（即保险金的赔偿或给付）是不确定的，取决于偶然事件的发生与否。实际上，保险人的义务是对投保人提供经济上的保障，保险费的支付是为了取得这种期待利益的对价。因此，保险合同也是一种保障性合同。

附合性

保险合同是附合合同，即保险人提出保险合同的主要内容，投保人只能在此基础上作出投保或不投保的决定。附合合同也叫格式合同或标准合同，保险合同的格式化、标准化，主要是为了适应保险事业的发展需要。