保险期间和保证领取年限

投保商业养老保险，年金的给付方式对投保人至关重要

保险期间和保证领取年限的重要性

在选择商业养老保险时，投保人应特别关注养老年金保险条款中规定的保险期间和保证领取年限，这些因素直接决定年金的给付方式。

身故保障的差异

不同的养老年金保险在身故保障方面存在较大差异。对于领取年金日前身故的情况，某些产品只会退还保费或者退还保费及利息，而其他产品则可能按保额的一定倍数给付或者给付保额、保费及现金价值三者中的最大值。对于领取年金日后身故的情况，给付方式可以是退还保费、按保额的一定倍数给付或者给付未领取的年金等几种情况。

领取年金方式和固定年金期间

养老年金的领取方式通常为按年领取，并设定了固定年金期间。在这个固定年金期间内，被保险人在领取年金日生存，保险公司将按领取年金额向被保险人支付年金。当被保险人在固定年金期间内身故时，保险公司将按领取年金额向其受益人支付年金。当固定年金期间结束时，合同终止。

保险期间和保证领取年限的注意事项

投保人在投保时应特别关注保险期间和保证领取年限这两个时限。市场上的养老年金保险通常有两种情况。一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，这种情况适合被保险人活得越长。另一种情况是保险期间为定期，例如保到80岁或100岁，并设定了一个保证领取年限，如10年或20年。如果条款中规定的保证领取期限为10年，那么如果保户领取养老金未满10年身故，其受益人可以继续领取固定年金直至满10年。

领取年金的手续

有些养老年金保险并非到了领取年金的年龄，保险公司就会自动给付。相反，被保险人需要在开始领取年金日，凭保险单、身份证件、户籍证明和最近一次保险费交费收据向保险公司申请办理领取年金证件，才能开始领取年金。