认定高*贷的问题及注意事项

问题一：合法利率标准

根据法律规定，民间借贷的利息原则上不得超过银行同期利率的4倍。超过这个标准的借贷被认定为高*贷，将失去法律保护。

问题二：民间借贷指导利率

高*贷的法定界限不仅仅可以简单地以银行贷款利率为参考。各地应根据实际情况制定民间借贷的指导利率，超过指导利率上限的借贷才构成高*贷。如果约定的利率超过法定指导利率，超过部分将被视为无效，债权人无权要求支付这部分利息。

问题三：具体分析借贷关系

为了保护合法借贷关系，维护生产和经济秩序的原则，需要对具体的借贷关系进行详细分析，然后判断是否构成高*贷。

从高*贷的界定标准来看，民间借贷中的高*贷本身并不存在涉嫌犯罪的问题。然而，高*贷并不受国家法律保护，并且法律对高*贷行为采取严厉打击。此外，如果在高*贷过程中触犯刑法，将依法追究刑事责任。

如何认定高*贷

所谓高*贷是指超过正常利率的借贷行为。然而，由于立法和司法并没有统一的规定和解释，因此在实践中只能根据民法通则和相关法律的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行详细分析，然后判断是否构成高*贷。

有观点认为，在确定高*贷时，需要区分生活性借贷和生产经营性借贷，后者的利率一般可以高于前者。因为生活性借贷只用于消费，不会带来增值；而生产经营性借贷的目的是获取超过本金的利润，因此其利率应高于生活性借贷的利率。

民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地实际情况具体把握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超过这个限度的，超过部分的利息将失去法律保护。

出借人不得将利息计入本金以谋取高利。如果在审理中发现债权人将利息计入本金计算复利，且利率超过法定限度，超过部分的利息将失去法律保护。