有关人身保险合同复效的条件和时间

保险合同复效的条件

一、提出复效请求

保险合同复效只适用于效力中止的合同，并需要满足以下条件：

1. 投保人应向保险人提出合同复效的请求。如果投保人不提出复效申请，保险合同的效力将无法自行恢复。复效请求的提出时间根据保险合同的约定进行，如果没有约定，可以在保险合同效力中止后的任何时间点提出。本条款规定的2年期间仅限保险人解除保险合同的期间。超过2年期限后，投保人是否可以提出复效申请，取决于保险人是否行使解除权。如果保险人解除了保险合同，合同不存在，无法提出复效申请；如果保险人未行使解除权，合同效力仍处于停止状态，投保人可以向保险人提出复效申请。

二、达成复效协议

投保人应与保险人就合同复效达成协议。合同效力中止后，投保人的单方意思表示不能恢复合同效力，必须是保险人接受投保人的复效请求后才能恢复效力。保险人有权利和投保人就复效条件进行协商，并在双方达成协议后复效。投保人补交保险费后并不立即恢复合同效力。

三、补交保险费

投保人应补交保险费。未按约定支付保险费是导致合同效力中止的主要原因。补交保险费可以消除导致合同中止的因素，实现复效的效果。补交的保险费包括在合同效力中止前未支付的保险费和中止期间应支付的保险费。

人身保险合同复效的条件

一、保险人权利限制

投保人申请复效不会增加保险人所承担的风险。只要投保人提出复效申请并补交保险费及利息，保险人没有正当理由拒绝复效。保险法第37条规定，经保险人与投保人协商并达成协议后，除非被保险人的危险程度在中止期间显著增加等正当理由，保险人不得拒绝复效。即使被保险人的危险程度在中止期间未显著增加，保险人也不能拒绝复效。

二、保险合同恢复效力

投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的情况下，除非被保险人的危险程度在中止期间显著增加，保险人应恢复合同效力。

保险合同复效的时点

根据《解释三》第八条第三款规定，保险合同自投保人补交保险费之日起恢复效力。投保人补交保险费后，保险合同立即生效，不存在空档期。保险事故发生时，保险人应承担保险责任。

投保人补交保险费后保险合同恢复效力的时间

根据司法解释的规定，保险合同自投保人补交保险费之日起恢复效力，而不是从次日开始。这样处理的目的是避免投保人在补交保险费后出现空档期，保障投保人的权益。投保人补交保险费后，合同立即生效，当事人的权利义务得到统一，可以有效避免纠纷。

人身保险合同复效的条件

根据我国《保险法》规定，人身保险合同的复效必须满足以下条件：

一、符合投保条件

在申请复效时，被保险人必须符合投保条件。在合同失效期间，被保险人的健康状况或职业可能会发生变化。如果被保险人的健康状况恶化或所变更职业的危险性增大，不符合承保条件的，保险人可以拒绝承保。因此，在申请复效时，投保人和被保险人必须遵循诚实信用原则，履行如实告知义务；保险人根据投保人和被保险人提供的信息，判断是否承保。

二、补交保险费

投保人应补交保险费。未支付的保险费和中止期间应支付的保险费，投保人应一次性支付。如果投保人有困难补交保险费，可以在获得保险人同意后分期支付。

三、达成复效协议

投保人和保险人必须达成复效协议。投保人申请复效不能直接恢复合同效力，必须得到保险人的同意。只有保险人同意接受投保人的复效请求，并达成复效协议，合同才能恢复效力。

保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力

根据《解释三》第八条第三款规定，保险合同自投保人补交保险费之日起恢复效力。投保人补交保险费后，保险合同立即生效，不存在空档期。这样的安排避免了投保人的不利情况。一旦在空档期内发生保险事故，保险人不能以合同尚未复效为由拒绝赔付保险金。保险公司应当取消在实务中存在的“次日零时复效”的操作惯例。