意外险保额如何计算

意外险保额的确定

意外险的保额通常可以根据个人年收入的5~7倍来确定。如果需要更精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。根据该法，个人意外险的额度需求应包括以下几个方面：

家庭维持基本生活状态

根据个人年收入乘以5倍左右来确定。

家庭负债

包括个人贷款数额，如家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等。

丧葬费用和紧急备用金

包括丧葬费用和影响家人短期生活和工作状态的紧急备用金，一般为3~6个月的家庭开支。

流动性资产

减去个人过世后留给家人的流动性较好的资产，如各类存款、货币市场基金等。

根据家庭需求法，个人意外险的额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。

如果有未成年子女，还需要考虑未来的教育金。同时，如果已经有团体或个人的意外险或寿险，需要从上述公式中减去已有部分的额度。

总之，足额的意外险可以在家庭收入突然中断时，保证家人至少可以维持一段时间的稳定生活。如果没有足额的意外险保障，完全依赖强制保险可能无法覆盖家庭的房贷余额，更无法保护家人的生活质量。

意外险期限的确定

对于航空意外险，购买一年期的更为划算。各大保险公司都提供类似的综合交通意外险。对于经常乘坐飞机的人来说，如果一年内坐飞机的次数超过四五次，完全可以选择航空意外险或交通工具的综合年险。这类产品不仅保费便宜，还提供一整年365天的航空安全保障，并且往往还包括火车、轮船、汽车等其他运营性交通工具的意外保障。花100元就可以买到全年“海陆空”意外险，并且一些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的人来说，购买这样的保障非常划算。此外，一些保险公司还可以根据飞行或出差的频率任意选择保障期限，范围为1~12个月。

如何选择意外险

选择意外险需要根据具体情况来决定，要看个人需要哪方面的保险。