一、投资型保险的分类

投资型保险可以分为三类：分红险、**寿险和投资联结险。

分红险是一种较为保守的投资策略，收益相对较低，但风险也最低。

**寿险设有保底收益，保险公司采取中长期增长的投资策略，主要投资工具包括国债、企业债券、大额银行协议存款和证券投资基金。该类型保险具有存取灵活性和可观的收益。

投资联结险与万能险的主要投资工具相同，但投资策略相对进取，没有保底收益，因此风险较大，但潜在增值性也最大。

二、投资型保险的简介

随着金融环境的快速变化，投资的选择不再局限于外币存款、股票、基金和相关衍生金融产品。投资型保险作为一种受欢迎的投资工具之一，多家银行纷纷推出投资型保险产品。此外，今年初保险司规定所有传统型保单的预定利率必须降至2.5%，明年起将进一步降至2%以下，导致保费相对提高，因此市场上对短期储蓄型保单的需求大幅下降。因此，投资型保险逐渐受到人们的接受。

一般来说，人们对保险的印象主要是人身保障和储蓄功能，与投资基本无关。投资型保险与传统型保险最大的区别在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司进行投资，并承诺给顾客一定的利率，顾客无需承担保险公司的投资风险。

投资型保险最早出现在1956年的荷兰，源于消费者希望他们的寿险保单也能够获得投资机会。随后，英国于1961年、美国于1976年、日本于1986年、中国大陆于1999年分别发行了各自的第一张投资型保单，中国台湾则是在2000年发行了第一张投资型保单。在市场占有率方面，澳大利亚达到了100%，加拿大超过60%，英国和瑞典也超过40%。在亚洲地区，香港和部分东南亚地区的市场占有率也已超过50%。相比之下，国内投资型保险的市场占有率还不到5%。根据国外的发展情况来看，投资型保险未来成为国内保险市场的主流是毫无疑问的。