保险代理公司管理规定制度

1. 保险代理公司的特点

保险代理公司与其他代理人不同的特点包括：

第一，组织机构健全。保险代理公司必须按照法律法规的规定设立，通过保险监督管理机关的资格审查，领取经营许可证，并向工商行政管理部门注册登记。它有自己的名称、财产、银行账户和营业场所，有自己的财务管理和人事制度，独立对外进行意思表示，承担各种经济责任，自主经营、自负盈亏，按规定纳税。国外保险代理公司的组织形式分为个人型、合伙型和公司型。

第二，专业技术人才集中。保险代理公司作为专业代理人，将是中国未来保险代理市场的主体，是市场规范发展的核心所在。保险代理公司利用其业务专长和技术优势，可以有针对性地推动保险业务向纵深发展，不仅为投保人和被保险人提供更加完备的服务，也降低了保险公司的营运成本，提高了保险公司的经济效益。

第三，经营管理专业化、规范化程度高。保险代理公司是基于保险公司的利益，代表保险公司与被保险人办理保险业务、提供中介服务。保险代理公司代表保险公司宣传推销保险产品，收取保险费，协助保险公司进行损失的勘察和理赔。由于保险代理公司与客户的接触，需要了解客户的风险，承担解决客户风险管理的任务，因此要求保险代理公司拥有高度专业化、规范化的经营管理水平。

第四，节省保险公司经营成本。即节省保险公司招聘、培训、管理保险代理人的成本，有利于保险公司高效配置有限的资源。

2. 保险代理公司的设立

保险代理公司的设立应符合以下条件：

1. 有符合法律法规要求的发起人。设立保险代理公司，应有相应的发起人。设立有限责任公司的股东人数为50人以下，设立股份有限公司发起人人数为2-200人。根据《保险专业代理机构监管规定》及其他法律、行政法规的规定，一些特定主体，如机关、社团等不能投资企业的单位或个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或股东。此外，保险公司员工投资保险专业代理公司的，应书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或高级管理人员投资保险专业代理公司的，也应根据《公司法》规定取得股东会或股东大会的同意。

2. 注册资本达到法定的额度。注册资本是全体股东所认缴的股本总额，也是保险代理公司对外承担责任的财产基础。各国对保险代理公司的设立一般都规定了最低注册资本。我国《保险代理机构管理规定》要求，保险代理机构以有限责任公司形式设立的，其注册资本或出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。但2009年新颁布的《保险专业代理公司监管规定》则提高了注册资本额度，规定保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，其注册资本不得少于人民币1000万元；注册资本都应是实缴货币资本。

3. 有符合法律规定的公司章程。公司章程是公司组织和行为的基本准则，也是公司设立的基础性文件。它由发起人股东制定，规范了公司设立的目的、经营范围、组织机构、权利行使方式等基本问题，对公司股东、董事会、监事会、总经理及其他高级管理人员都具有法律约束力。设立保险代理公司，必须具备相应的章程。

4. 有符合任职资格的董事长、执行董事、高级管理人员。保险代理业具有很强的技术性和专业性，为了保障保险代理公司的顺利运营，经营管理人员需要具备丰富的保险工作经验和专业知识。根据《保险法》的规定，保险专业代理机构的高级管理人员应品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具备履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。《保险专业代理公司监管规定》进一步明确了保险专业代理机构高级管理人员的条件。保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应具备大学专科以上学历、中国保监会规定的资格证书、从事经济工作2年以上、具备履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定，诚实守信，品行良好。

5. 具备健全的组织机构和管理制度。健全的组织机构包括权力机构、执行机构和监督机构。公司股东会或股东大会是最高权力机构，董事会是执行决策机构，监事会监督董事、高级管理人员的行为。三个机构相互独立、相互制约，有助于保障公司股东的利益，确保公司依法独立地开展保险业务。

6. 有与业务规模相适应的固定住所。保险代理公司要有与其业务相适应的工作场所和条件。

7. 有符合规定的公司名称及与开展业务相适应的软硬件设施。保险专业代理机构的名称中应包含“保险代理”或“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，但中国保监会另有规定除外。

3. 保险代理公司的组织结构

保险代理公司的组织结构是指公司的构成及各部门之间的关系。它是为了达到最有效的经营管理的目的，规定各个部门及其组成人员的职责以及不同职责之间的相互关系。公司作为独立的法人，其自身合法权利的行使与义务的承担，均是通过公司的组织结构进行的。

保险代理公司的组织结构的确定取决于保险代理业务的特点和科学管理的要求，以及公司的经营目标。保险代理公司在经营中要寻找适合自我发展道路的组织结构，并根据业务需要对现有的内部组织结构进行必要的调整。

我国保险代理机构的主要组织形式是合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。以保险代理公司为例，其通常的组织结构包括股东会、董事会、监事会、总经理、副总经理和部门经理等。

4. 保险代理公司的经营

在经营过程中，保险代理公司要遵守法定的规则。根据《保险专业代理机构监管规定》的要求，保险专业代理机构在经营中应将许可证置于住所或营业场所的显著位置，以备投保人查阅。

1. 保险专业代理公司的经营范围

保险专业代理机构可以经营代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等业务。保险代理公司通过多种渠道向企业和个人进行保险宣传，招揽保险业务。与其他保险代理人相比，保险代理公司的代理行为更具有专业性和规范性。

2. 保险代理公司从业人员资格要求

为了完成保险代理专业服务工作，保险代理公司从事销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔等业务的从业人员应符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。保险专业代理公司还应对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。

3. 档案建立和单证保管

为了方便投保人核对和主管部门监管，保险专业代理公司应建立完整规范的业务档案。业务档案应至少包括代理销售保单的基本情况、保险费代收和交付情况、保险代理佣金金额和收取情况等，并保证记录的真实性和完整性。保险专业代理公司还应妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证和材料，并在代理关系终止后将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。

4. 客户告知书的制作和信息提示

为了向客户披露相关信息，保险专业代理机构应制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。客户告知书至少应包括保险专业代理公司以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或相关中介机构存在关联关系的，应在客户告知书中说明。保险专业代理公司还应向投保人明确提示保险合同中免除责任或除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。

5. 职业责任保险投保与保证金的缴存

为了保证保险代理公司的赔付能力，保险专业代理公司应自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或缴存保证金，并自投保职业责任保险或缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理公司上年营业收入的2倍。如果职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。

保证金的缴存和使用规定

保证金缴存规定

根据相关法律法规，保险专业代理公司在缴存保证金时，应按照其注册资本的5%进行缴存。如果保险专业代理公司增加了注册资本，也应相应增加保证金的数额。当保险专业代理公司的保证金缴存额达到人民币100万元时，可以不再增加保证金。保证金的缴存应以银行存款形式或中国保监会认可的其他形式完成。如果以银行存款形式缴存，应将保证金专户存储到商业银行。保证金存款协议中应明确约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或处置保证金。如果银行未尽审查义务，应在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担连带责任。”

保证金的使用规定

除了注册资本减少、许可证被注销、投保符合条件的职业责任保险以及中国保监会规定的其他情形外，保险专业代理公司不得动用保证金。

禁止行为

保险专业代理公司在开展保险代理业务过程中，禁止以下行为：1. 伪造、变造、出租、出借、转让许可证；2. 超范围经营，即从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域，除非中国保监会另有规定；3. 隐瞒或虚构与保险合同有关的重要情况，误导性销售，虚假理赔，阻碍投保人履行如实告知义务或诱导其不履行如实告知义务等欺骗投保人、被保险人、受益人或保险公司的行为；4. 捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉；5. 以虚假广告、虚假宣传或其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；6. 坐扣保险佣金；7. 代替投保人签订保险合同；8. 以缴纳费用或购买保险产品作为招聘业务人员的条件；9. 承诺不合理的高额回报；10. 以直接或间接发展人员的数量或销售业绩作为从业人员计酬的主要依据等。