保险合同中的格式条款及其法律约束

引言

保险公司销售的各类保险产品通常采用格式条款，这种合同形式虽然方便快捷，但可能对投保人的利益造成损害。本文将探讨格式条款在保险合同中的法律约束，并介绍如何保护投保人的权益。

格式条款的法律约束

根据《合同法》第三十九条第一款的规定，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人的权利和义务，并以合理方式提醒对方注意免除或限制责任的条款，并根据对方要求进行解释。提供格式条款的一方应当遵循公平、公正原则，确立当事人之间的权利和义务。如果提供方利用格式条款排除对方的重要权利或免除自身的主要义务，则该条款将被视为无效。

审判实践中的运用

在审判实践中，应考虑交易习惯和以往经验，特别是要遵循法律对格式条款的规范目的，即实现当事人之间的利益平衡和公平原则。在解释合同双方对格式条款的理解产生争议时，应按照通常的理解进行解释。如果格式条款有多种解释，应采用不利于提供格式条款一方的解释。如果合同中既有格式条款又有非格式条款，并且两者不一致，应优先采用非格式条款，以尊重当事人的意愿并保护消费者的利益。

结论

投保人在与保险公司签订合同时，应注意格式条款的内容和约束力。如果发现不平等条约，投保人有权向人民法院提起诉讼，请求确认该不平等条约无效。法律对格式条款的规范目的是保护当事人的利益平衡和公平原则，因此在运用格式条款时应谨慎，并遵循公平、公正的原则。