保险理赔的步骤有哪些

立案检查

保险人在接到出险通知后，应进行立案检查。立案时，应详细记录被保险人的姓名、保险单号码、出险时间、地点、原因以及损失约数，并要求被保险人填写出险通知书(一式两份)。根据被保险人提交的出险通知书，抄录相关保险单副本和批本一份，以便在查勘前了解承保情况，做到心中有数。

检查保险合同

检查保险合同的真实性和有效性是保险人承担保险责任的前提。如果保险合同不存在或无效，保险人可以拒绝索赔请求。

检查索赔请求人资格和保险标的

检查索赔请求人的资格和保险标的是为了确定索赔人是否有权提出索赔请求以及受损失是否属于保险标的。如果发现索赔人无权提出该项索赔请求或受损失的并非保险标的，保险人应终止理赔工作。

检查出险时间、地点和原因

检查出险时间的目的是确定保险事故是否发生在保险合同有效期内，检查出险地点的目的是确定保险标的是否处于合同规定的地点，并估算保险标的受损程度。此外，保险人必须检查导致保险标的损失的原因，以确定危险事故是否属于承保危险。如果发现保险事故不属于承保危险、保险事故发生不在保险合同有效期内或保险标的的座落地点被擅自改变，保险人应拒绝承担保险责任。

责任审核

责任审核是根据立案检查所获得的资料，确定保险人是否承担保险责任。保险人必须根据事实，认真思考，全面分析，逐一审核各项条件，做出正确的判断。对于多个原因造成损失的情况，保险人在审核因果关系时，必须实事求是，根据规定，分清近因和远因、主因和次因，作出正确合理的决定。对于拒赔案件，保险人在决定拒赔后，应报上级公司审核批准。如果被保险人有异议，应认真考虑，深入了解，重新研究。

核算给付金额及给付保险金

保险人给付金额包括实际损失和施救、诉讼等合理费用两部分。在核算给付金额时，要分别计算实际损失和合理费用，每项金额不得超过合同规定的保险金额。

核算实际损失

核算实际损失时，应以保险事故发生时保险标的的实际现金价值为准。对于定值保险和重置成本保险，情况可能有所不同。在核算实际损失时，要注意被保险人报损的价格是否合理。根据中国**保险公司的规定，对于工业企业的流动资产，如原材料和辅助材料的损失，按进货价赔偿；半成品按其成本价赔付；成品按出厂价投保的按出厂价赔付，按成本价投保的按成本价赔付。对于商业企业的流动资产，如以进货价投保的，按进货价赔付；以销售价投保的，按销售价赔付；包装物按帐面价投保的，按帐面价赔付。此外，在核算实际损失时，还应区分保险标的损失和非保险标的损失，直接损失和间接损失。对于不属于赔付范围内的损失，应予剔除。

核算施救费用

施救费用是指保险事故发生时为施救所支出的费用。保险事故发生前为预防措施而支出的费用一般不应包括在施救费用中，但在某些特殊情况下，为避免保险标的因必然发生的危险造成更大损失，即使是在保险事故发生之前支出的费用，保险人也应予以赔偿。施救费用必须是合理且必要的。在判断施救费用是否合理和必要时，保险人不能凭主观臆断，而应根据当时情况进行全面具体的分析。

经核算确定给付金额后，保险人应按合同约定或法律规定的时间迅速给付，否则将承担违约责任。