保险合同中的几个基本概念

定值保险合同和不定值保险合同

一、定值保险合同和不定值保险合同的概念

定值保险合同和不定值保险合同是指财产保险合同中的两种不同类型。定值保险合同是在合同订立时双方已确定保险标的的价值，并在合同中载明的保险合同。不定值保险合同是指在合同订立时双方并未预先确定保险标的的价值，而是在保险事故发生后再进行估价确定损失的保险合同。定值保险合同与不定值保险合同的区别在于合同订立时是否预先确定保险标的的价值。

二、定值保险合同的优点

1. 减少理赔环节：定值保险合同可以减少理赔手续，因为保险价值在合同中已确定，无需再对保险标的的价值进行估价。

2. 便于赔偿金额的确定：在定值保险合同中，赔偿金额完全以事先确定的保险价值为计算依据，只需确定损失的比例而无需考虑保险标的的实际价值。

三、定值保险合同的适用范围

定值保险合同适用于某些财产保险合同，如古玩、字画、船舶等保险标的的价值不易确定的情况。在货物运输保险中，特别是海上货物运输保险中，为避免在计算保险标的的价值时发生争议，常采用定值保险合同的形式。在定值保险合同中，保险价值由双方自愿确定，但需注意避免投保人过高确定保险标的的价值以谋取不正当利益。在某些国家，法律禁止订立定值保险合同。

保险价值与保险金额

一、保险价值和保险金额的概念

保险价值，又称保险价额，是指投保人与保险人在合同订立时确定的保险标的的经济价值，是确定保险金额的基础。保险价值也可以是保险事故发生造成的损失时保险标的的实际价值。保险价值是一个变量，受市场供求、科技进步和资产折旧等因素的影响，保险标的的价值会发生变化。

二、保险价值的确定方式

1. 合同约定：在合同订立时，双方可以约定保险价值并在合同中载明，以避免日后估价的麻烦。

2. 当时当地市价：在合同订立时未确定保险价值的情况下，保险事故发生时可以按当时当地的市价确定保险价值。

3. 法定保险价值：适用于海上保险合同，根据法律规定，保险价值以保险责任开始时保险标的的价值为准。