案情

陈某与龙潭中学之间的保险合同

陈某是福建省永定县龙潭中学的学生。2002年8月31日，陈某向龙潭中学支付了19元的保险费。龙潭中学作为投保人与中国太平洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司签订了一份人身和医疗保险格式合同。合同中对保险公司免责的事由进行了约定，即在被保险人支出的医疗、医药费用中，如果有法律规定应由第三方赔偿的部分，保险公司不承担赔偿责任，但如果肇事者逃逸或无赔偿能力的情况除外。合同中的被保险人包括陈某在内的397人。

陈某的事故和诉讼

2002年10月14日，陈某在乘坐三轮摩托车时被一辆大货车撞伤。陈某被撞伤后被送往龙岩市人民医院接受治疗。在治疗期间，肇事方赔偿了陈某50657元的医疗费用。出院后，陈某以保险合同为依据将保险公司告上法庭，要求其承担支付保险金的责任。然而，保险公司以合同中约定的免责条款为由，不同意承担支付保险金的责任。

审判

保险合同的有效性

经过人民法院审理后，法院认为龙潭中学作为投保人与保险公司签订的保险合同是合法有效的。在保险合同有效期内，陈某发生事故受伤，有权根据合同要求保险公司支付医疗保险金。在诉讼中，保险公司以合同中约定的免责条款为由主张抗辩。然而，该格式条款违反了公平原则，因此无效。基于此，新罗区法院判决保险公司应限期支付陈某3000元的意外伤害医疗保险金和7492.48元的住院医疗保险金。

评析

保险合同中免责条款的有效性

本案的焦点在于保险合同中的免责条款是否有效。从法律角度来看，合同是当事人之间的法律约束关系，依法成立的合同不得随意变更或解除。然而，违反法律强制性规定的合同条款是没有约束力的。根据《中华人民共和国保险法》第68条的规定，人身保险的被保险人因第三方行为导致死亡、伤残或疾病等保险事故后，保险人在向被保险人或受益人支付保险金后，不得追偿第三方。然而，被保险人或受益人仍有权向第三方请求赔偿。由此可见，法律赋予被保险人在发生保险事故后，同时向侵权人和保险公司要求赔偿的权利。作为法定权利，这个权利不能被随意剥夺。因此，根据合同法第40条的规定，如果一方提供的格式条款免除其责任、加重对方责任或排除对方主要权利，该条款是无效的。在本案中，保险公司作为格式合同的提供方，在免责条款中排除了陈某在获得侵权人赔偿后，依法仍享有向保险公司要求支付保险金的权利。因此，该条款是无效的，对合同当事人没有法律效力。陈某仍然有权要求保险公司支付约定的医疗保险金。