保险合同给人下“套”

保险合同中的免赔率争议及法院判决

刘先生起诉保险公司要求足额赔付

刘先生与一家保险分公司签订了家用汽车保险合同，投保险种为全险，包括汽车盗抢损失险，保险金额为20余万元。然而，当刘先生的车辆被盗时，保险公司只承认70%的赔偿比例，仅赔付了14万元。为此，刘先生将保险公司告上法院，要求按80%的免赔率支付16万元保险赔款。

保险公司援引保险条款为自己辩护

保险公司在应诉时提供了保险合同，并指出其中的一条规定：在非营业性停车场、院或无人看管的情况下发生盗抢损失，适用30%的绝对免赔率。由于刘先生的车辆是在无人看管的情况下被盗，所以根据该条款，实际应适用30%的免赔率。

法院判决支持刘先生的诉讼请求

法院在审理中发现，《保险条款》中的“20%”字样颜色明显深于其他文字，十分显眼，而30%免赔率的规定却与其他文字没有区别，很难引起注意。由于保险公司未能充分证明他们曾对此进行过提示，法院认为，刘先生作为一般人不具备保险专业知识，他没有看到30%免赔率的约定并非不能理解。因此，最终法院判决支持了刘先生的诉讼请求。

判案者的观点

签订合同前，保险公司有责任明确说明

保险公司明确标示出希望投保人看到的内容，让其异常显眼，而将不希望投保人看到的内容埋没在密密麻麻的字海中，以便让其难以察觉。然而，在“格式合同”中使用这种伎俩，却成了给自己挖的“坑”。

《保险法》强调保险公司的说明义务，目的在于使投保人对自身的保险利益形成合理的预期。如果保险公司未对保险免责事项进行明确说明，将承担相应的法律后果。

法官提醒，有些保险公司可能会要求投保人在《保险条款》上签字确认已经充分阅读了条款内容，投保人在签字时必须谨慎。如果在没有充分理解条款全部内容的情况下进行签字确认，一旦发生诉讼，可能对投保人产生相当不利的法律后果。