借款担保合同

借款担保合同的效力及无效情况

一、借款担保合同的效力

在企业向银行申请贷款时，银行通常要求企业提供担保并签订担保合同。一般情况下，担保合同都是有效的，但也有极少数情况下担保合同可能无效。以下是企业借款担保合同无效的几种情况：

1. 公司董事、经理私自提供担保

   根据《担保法解释》第四条规定，如果公司董事、经理违反《公司法》的规定，以公司资产为个人债务提供担保，担保合同将无效。

2. 欺诈、胁迫、恶意串通导致的担保合同无效

   根据《保证规定》，如果主合同债权人或双方当事人采取欺诈、胁迫等手段，或者恶意串通使保证人在违背真实意思情况下提供保证，担保合同将无效，保证人不承担责任。

3. 以禁止流通物提供担保的合同无效

   根据《担保法解释》规定，如果以法律、法规禁止流通的财产或不可转让的财产设定担保，担保合同将无效。

4. 未经批准及无权设立的对外担保无效

   我国法律和法规对外担保问题有严格的限制。如果出现以下情形，对外担保合同将无效：

   1. 未经国家主管部门批准或登记对外担保；
   2. 未经国家有关主管部门批准或登记，为境外机构向境内债权人提供担保；
   3. 为外商投资企业注册资本、外文投资部分的对外债务提供担保；
   4. 主合同变更或债权人将对外担保项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准。

二、企业借款担保合同无效的处理方法

当担保合同无效时，只能产生缔约过失责任。责任范围的确定取决于债权人因担保合同无效所遭受的损失、担保人和债权人对无效合同的过错程度等因素。具体区分以下两种情况：

1. 主合同无效致使担保无效

   无论主合同的无效是债权人、债务人或双方都有过错导致的，无论无效的结果是返还原物还是赔偿损失，如果担保人没有过错，担保人不应承担赔偿责任。

2. 主合同有效而担保合同无效

   如果债权人没有过错，因担保人的无效担保行为导致主合同债权人遭受损失，担保人应根据其过错与债务人承担连带赔偿责任。这种情况下，主要指的是债务人与担保人违反法律禁止性或强制性规定，并恶意串通欺骗债权人而缔结担保合同。

3. 主合同无效而担保合同无效

   如果担保人明知主合同无效却仍然为其提供担保，导致主合同债权人遭受经济损失，担保人应承担民事责任的部分，但不应超过主合同债务人不能清偿部分的三分之一。

4. 主合同有效而担保合同无效

   如果债权人和担保人都有过错，担保人承担责任的部分不应超过主合同债务人不能清偿部分的二分之一。