投保人身保险应注意的问题有哪些
点击数：11 更新时间：2024-03-10
根据《保险法》第51条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和医疗(健康)保险。这些都是与公民切身利益最为密切的险种。
人寿保险是以人的生命为保险对象，人的生存或死亡为给付保险金条件的保险，也称“生命保险”或“寿险”。寿险可分为死亡保险，定期生存保险、两全保险和年金保险。后两种是较为普遍的险种。寿险具有长期性、储蓄性等特点，很受社会欢迎。
意外伤害保险是以被保险人因遭意外伤害造成死亡或残废为给付保险金条件的保险。保险期限一般不超过一年。
医疗(健康)保险是以被保险人的身体为保险对象，当被保险人因疾病或意外伤害治疗时，保险人给予承担医疗费用的保险。有时作为人身意外险的附加险投保，有时单独承保，保险期限一般为一年。
由于人身保险与财产保险具有完全不同的性质，所以在投保时应注意以下问题。
人身保险的标的是人的生命或身体，无法直接用货币单位标定人的身体某一部位或生命的价值。因此，人身保险采用定额保险方式，而不存在定值与不定值保险方式。
人身保险中的保险金给付是一种约定给付，不适用于“补偿原则”及分摊原则和代位原则。投保人可以投保多种、多份人身保险，可以从保险人和其他有关的关系人处得到多重补偿，而保险人不得享有代位追偿权。
在人身保险中，投保人、被保险人、受益人往往不是同一人，合同主体相对复杂。不管怎样，《保险法》规定投保人必须具有保险利益，被保险人必须是自然人。
人身保险中有许多不同于财产保险的特殊条款，如年龄误告条款、交纳保险费条款、对投保死亡人身保险有相当严格的限制、受益人由被保险人或投保人指定条款、故意行为及自杀条款等。这些条款对保险合同的订立、生效、转让或质押等方面作出了明确规定。
寿险(长期人身保险)的索赔时效为5年，寿险以外的短期人身险同财产险的索赔时效一样，均为2年。
人身保险是定额保险，人身保险合同是给付性合同、人身保险合同主体多样化及人身保险的特殊条款、索赔的时效诸多问题，都是投保人在投保人身保险时需要了解和掌握的重要问题。