保险合同当事人

保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。保险合同当事人是指参加保险这一民事法律关系并享有权利和承担义务的人。对于自然人或法人，他们需要具备权利能力和行为能力。

财产保险合同的主体

保险合同主体的变更通常涉及投保人、被保险人和受益人的变更。其他保险合同的主体变更较为少见。一、投保人的变更是指合同的转让或保险单的转让。例如，在转移财产所有权或经营管理权的同时，将保险合同一并转让给新的财产受让人。根据《保险法》第三十三条的规定，保险标的的转让应当通知保险人。只有在保险人同意继续承保后，合同才能依法进行变更。二、被保险人的变更只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。而在财产保险合同中，保险标的的变更实际上意味着投保人的变更。因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消失，但保险利益仍然存在，归受让人所有。三、受益人的变更可以根据《保险法》第六十二条的规定进行。被保险人或投保人可以变更受益人，并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应在保险单上进行批注。投保人变更受益人时，需要经被保险人同意。

更多解释

保险合同的主体变更主要指投保人、被保险人或受益人的变更。保险人虽然也是保险合同的当事人，但一般情况下不会发生变更。在保险单主体变更的情况下，由于保险标的不变，通常被称为保险合同的转移，也被习惯称为保险单的转移。在财产保险合同中，主体变更通常是由于保险标的的所有权发生转移而引起的。一般来说，保险合同是一种对人合同，是以当事人之间相互信任为基础的。原则上，保险合同的主体不得任意更换。也就是说，保险合同不会因为保险标的的转移而自动转移。根据一般保险惯例，如果投保人或被保险人将保险标的的所有权转移给第三方，由于其对保险标的的保险利益丧失，保险合同即失去效力。只有在投保人或被保险人在转移保险标的所有权时通知保险人，并经保险人同意并将保险单或保险凭证进行批改后，保险合同才能有效转移。我国《财产保险合同条例》规定，当保险标的的所有权转移时，投保人或被保险人应事先书面通知保险人，并经保险人同意并将保险单或保险凭证进行批改后，才能生效。否则，从保险标的所有权转移时起，保险责任即终止。可以看出，我国的法律规定与上述保险惯例是一致的。我国是社会主义公有制国家，国有企业对其财产享有的是经营权而不是所有权。在企业财产保险中，如果发生保险财产经营权转移的情况，同样适用有关保险合同主体变更的法律规定。在货物运输保险中，保险标的是运输中的货物，具有流动性。货物在起运地到目的地的运输过程中，可以进行买卖转让，一般很难事先获得保险人的同意。如果过分强调保险人同意的原则，必然会影响财产的正常运转，对交易安全造成障碍。因此，各国的保险立法一般规定，除非另有明文规定，保险单与货物所有权同时转移，无需经过保险人的同意。我国《财产保险合同条例》也规定，货物运输保险的保险单或保险凭证可以由投保方背书转让，无需征得保险方的同意。《海商法》第229条规定：“海上货物运输保险合同可以由被保险人背书或以其他方式转让，合同的权利和义务随之转移。”在保险实践中，货物运输保险的保险单可以采用指示式或无记名式。指示保险单可以通过背书方式进行转让，而无记名式保险单可以通过交付保险单的形式随保险标的转移。保险合同一旦转移，原投保人或被保险人与保险人的权利义务关系也随之消失，保险标的的受让人与保险人随即建立保险权利义务关系。受让人应根据合同规定享有原被保险人的权利，并承担原被保险人的义务。根据我国法律规定，如果在合同转让时尚未支付保险费，被保险人和合同受让人将连带承担支付责任。至于人身保险合同的主体是否可以变更，我国的保险立法尚未做出规定。一般认为，人身保险的标的是被保险人的生命或健康，是不能转让的，因此不存在因保险标的转移而导致保险合同转移的情况。但是，人身保险具有储蓄性质，被保险人在保险合同上的利益可以视为其财产并转让给第三人。根据英美法的解释，除非明确禁止转让，人寿保险单可以任意转让，无需征得保险人的同意。这就是其意义所在。因此，在人身保险合同中，被保险人可以指定或经被保险人同意由投保人与保险人在合同中规定受益人。随后，被保险人也可以根据自己的意愿变更受益人。根据中国人民保险公司颁布的《简易人身保险条款》第13条的规定：“被保险人可以在投保时指定受益人，也可以在保险期间申请变更受益人。变更受益人在保险人批注后生效。”