出门旅游可以购买哪些保险给自己作保障
点击数：13 更新时间：2024-10-20
许多市民认为，既然出去旅游，就只能购买“旅游意外险”。然而，实际上还有其他6类险种可以提供相关保障。这些险种并没有优劣之分，只是适用于不同的需求。一般而言，需要支付的保费与能够获得的保障是成正比的。
航空意外险是大多数市民比较熟悉的险种。每份保费为20元，保额为40万元，最多可购买5份。对于那些不是去深山老林的旅行者来说，最大的风险其实就是乘坐飞机。在这种情况下，可以在来回飞行之前各买一份航空意外险。
航空意外险的优点在于方便，可以在机场的柜台办理。然而，它的性价比不高，往返40元的费用只能保障几个小时的飞行时间。
对于一些景点游玩，尤其是去云南等地的跟团游，交通工具占据了行程的大部分时间，而“十八弯”的山路也是最重要的风险之一。在这种情况下，购买交通意外险是一个不错的选择。相比航空意外险，交通意外险的性价比更高。国寿的“安达卡”每份保费为20元，可以保障一周内各种交通工具内发生的意外。平安的“万里通”每份保费为300元，可以提供200万元的航空意外保障以及其他保障。然而，这类险种的缺点是只在车辆内发生的事故才提供保障，对于一些徒步旅行的人来说，交通意外险基本不适用。
对于那些一年只有一两次机会出远门的市民，或者对于徒步自助游的旅行者来说，旅游意外险无疑是最合适的选择。在整个旅行过程中，旅游意外险可以发挥保护作用，保费一般在20元到100多元之间。然而，需要特别注意除外条款，哪些高危或者探险活动不在赔付范围内。这是大多数旅游意外险的共同缺陷，下文将会详细讨论。
中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际(SOS)救援中心合作推出的旅游救助保险，将传统的旅游人身意外保险服务扩大，将一般保险公司的事后理赔延伸为事故发生时提供及时有效的救助。
相对于一般的旅游保险，旅游救助保险具有双重保障的作用。然而，相应的保费会稍高一些，而且目前在境外游更为普遍，能够提供境内游的此类险种并不多。
对于那些希望获得长期连续保障的旅游爱好者，或者有足够资金的旅行者来说，购买一般意外险或者包含意外伤害的寿险是一个不错的选择。然而，需要注意的是，相关主险和附加险的条款相对复杂，保费也相应较高，市民应该根据自身情况量力而行。
随着我国保险市场的完善，责任险的种类和覆盖范围也越来越贴近民生。跟团游有“旅行社责任险”，乘坐汽车有“承运人责任险”，甚至坐地铁也有相应的“团体意外险”。严格来说，这类保险不需要选择，因为它们是承运方投保，不需要市民直接支付保费。然而，市民在出游前最好选择投保规范公司的相关险种。还需要注意的是，这类险种的保障额度通常不高，只能起到最基本的保障作用，市民不应对其保障额度寄予太高期望。
很多保险公司的旅游意外险都有“除外责任”规定，即“如果保险事故是由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动导致的，本公司将不承担任何赔付责任”。然而，许多消费者在旅行时选择的娱乐项目往往都在除外责任范围内。在这种情况下，需要支付更高的保费或者购买附加险，也可以考虑购买美亚专门推出的险种。
需要注意的是，即使是上述附加险或者专门险，在某些情况下也不会无条件理赔，比如潜水的深度、攀岩的地点、事故的认定等等。
虽然都是旅游意外险，但一些产品侧重于保险金额，而另一些则将紧急救援作为卖点。
一般来说，出境游因为陌生环境和语言不通，相关紧急救援更为重要。平安、人保、友邦、美亚、中德安联等公司推出的境外旅游意外险都提供了境外紧急救援服务。无论是遗失钱包还是护照，或者大人出险后小孩的看护，都可以拨打救援热线寻求帮助。一些大型国际保险集团还提供汉语服务。
目前国内的紧急救援险发展还不成熟，只有少数公司的险种包含“急难救援”服务，市民应该关注是否具备“旅行住院代垫押金”等实用功能。
除了上述紧急援助的差别，境内游和境外游还有其他区别。最主要的区别是，境内游通常没有强制保险的规定，而境外游有3种情况。
欧洲各国要求中国公民在申请旅游签证前购买30万元人民币等值的医疗意外险。在具体执行过程中，德国、瑞典等国严格要求医疗保险保额超过30万元人民币，10天的保费一般为几百元；奥地利等国要求保额超过30万元人民币；而埃及、泰国、马来西亚等大部分非欧洲国家并不强制购买。
相对于境内游，境外游的保障更加全面。然而，需要注意的是，“常规恐怖袭击”是否包含在理赔范围内，不同公司的做法并不一致。
提到旅游意外险，大部分市民会立即想到人身保障。然而，许多公司还提供一些财产附加险。
需要提醒的是，旅行财产险实际上包括两种类型。第一种是旅行期间行李物品损失，此附加险的保额通常不是很高，约为1000元左右。第二种是旅行期间房屋及附属设施损失、室内财产损失，实际上是一种特定期限的家财险。由于保险期限较短，第二种财产险的费用并不高。以15天的旅游期限为例，十几万元的保额通常只需几十元的保费。如果是全家出游，又觉得家庭财产需要额外保障，这也是一个合适的选择。
误区一：随便购买一份意外险，反正都一样
专家建议：出游者应根据自己的行程选择合适的产品。虽然旅游意外险的保障范围类似，但具体的保障利益和提供的服务会有所不同。例如，对于一些高风险运动。
误区二：拿到保单后就束之高阁
专家建议：许多客户在发生意外需要经济赔偿时才想到保险理赔。然而，现在的旅游意外险提供功能强大的即时保障服务，将一般保险的事后理赔服务前移为事故发生时的立即援助。保障范围延伸到旅行过程中的行李安全、医疗开支、紧急救援等，帮助旅客顺利完成旅行。特别是大多数大型保险公司都与全球机构AXA、SOS等合作提供专业的24小时急难援助中心，无论游客在国内还是国外遇到危险，只需拨打救援电话，即可获得及时的救援。