车辆保险索赔的条件和流程

保险索赔的条件

作为被保险人向保险公司索赔，应首先了解保险索赔的条件。车辆保险的索赔需要满足以下四个条件：

(1) 属于投保车辆的损失；

(2) 属于保险责任范围内的损失；

(3) 不属于除外责任；

(4) 属于必要的合理费用。

保险索赔的流程

在发生保险事故后，除了向公安交警部门报案外，还需要在48小时内按照《机动车辆保险条款》的规定向保险公司报案。如果派人报案，需要如实陈述事故经过，并提供保险单和保险费收据，并填写出险通知书。如果来不及派人报案，可以先电话报案，待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写出险通知书。根据保险条款规定，当保险车辆发生保险责任范围内的事故导致损失或者第三者财产损坏时，应坚持“修复为主”原则。但在修复前，需要经保险公司定损检验，确定修理项目、方式、费用。修理完成后，需要保存好修理发票，并提供必要的材料向保险公司进行索赔。

赔偿责任和赔付终止

在第三者责任事故赔偿后，保险公司不再承担对受害第三者的任何增加的赔偿费用。保险车辆和第三者财产损失后的残余部分，应由保险人与被保险人协商一致，并作价归还被保险人，同时在赔款中扣减。当保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任即行终止。然而，在保险期间内，只要每次赔偿未达到保险金额，保险责任仍然有效。被保险人如果在保险车辆修复或事故处理结案之日起3个月内没有向保险公司提出索赔申请，或者在保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。因此，在事故发生后要及时报案，不能私下了结，否则保险公司将不会承认这种私下了结的行为。

保险免赔率根据责任确定

交通事故责任的划分

为了增强被保险人及驾驶人员的交通安全责任心，我国交通管理部门按照全责、主责、半责、次责、无责的方式确定交通事故肇事双方的责任。保险公司根据这个责任划分来确定不同的免赔比例。

免赔率的规定

根据保险车辆驾驶员在事故中所负的责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行不同的免赔率。负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。单方肇事事故的免赔率为20%。免赔率规定了不同责任驾驶人员所获赔款的扣除比例。在规定中，单方肇事事故指的是不涉及第三者损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。保险车辆因机械故障引起的事故和事故其他方查寻不着的情况，视同为单方肇事事故，应扣除赔款的20%。