保证人顺位法律规定的解析和适用

《担保法》第28条第2款一直是理论界争论的焦点。本文旨在重新解析和适用该条款，以确认和保护保证人的顺位利益。同时，对支持和反对保证人顺位利益的观点进行剖析。支持观点包括物权优先性和债务人的最终责任承担。反对观点主要是认为这种顺位利益不利于保障债权人的利益。

担保人降低风险的方法

1、考察被担保人的信誉和偿还债务能力

一般来说，被担保人的信誉越高，担保人的风险就越小。被担保人偿还债务的能力与其可支配的财产和负债数额有关。因此，在提供担保时，首先要评估被担保人的财产是否足以偿还贷款。同时，需要考虑被担保人的负债情况，如果被担保人负债累累，即使拥有自己的财产，也不应为其提供担保。

2、尽量提供一般保证

担保担保有两种形式：一般保证和连带责任保证。根据《担保法》第17条的规定，一般保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并且即使债务人的财产依法强制执行仍无法履行债务时，具有先诉抗辩权。换言之，只有在债权人通过诉讼程序追偿，并在债务人财产被执行后，保证人才对不足部分承担责任。这种方式可以相对减小担保财产损失的风险。

3、明确约定保证份额或争当后顺位担保人

根据《担保法》第12条的规定，共同保证中可以采用按份保证的方式。因此，尽量承担份额较小的担保责任。此外，根据《物权法》第176条的规定，如果保证与担保物权同时存在，最好在合同中明确约定债权人应优先选择其他担保方式来实现债权。只有在其他担保方式无法全部偿还债权时，才可以要求保证人承担担保责任。

4、要求债务人提供反担保

根据《担保法》第4条的规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。当担保人在债务人未履行债务时承担担保责任，并在向债务人追偿时获得保障。因此，反担保不仅可以降低担保人的风险，还可以促使债务人积极履行义务。

5、运用抗辩权和免责条款

担保人享有债务人的抗辩权，即使债务人放弃对债务的抗辩权，担保人仍然有权利进行抗辩。担保人可以提出理由，对抗债权人的请求，以免除或减轻自己的保证责任。

此外，根据《担保法》及司法解释的规定，在以下情况下，担保人不再承担担保责任：

（1）保证合同中没有约定保证责任期限或约定期限不明确的，在一般保证的情况下，主债务履行届满6个月后，在连带责任保证的情况下，超过6个月的法定保证期间，保证人不再承担保证责任。

（2）债权人未在约定的保证期限内向保证人主张权利的，保证人不再承担保证责任；抵押权的行使期限是主债权的诉讼时效，超过该期间的，抵押人不再承担担保责任。

（3）保证期间，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任；未经保证人书面同意，债权人与债务人协议变更主合同的，保证人不再承担保证责任。

（4）流质条款无效，担保人可以免责。