险合同的主体及其特征

合同当事人

保险人，也称为承保人，是指经营保险业务的保险公司，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或保险合同届满后，对被保险人进行赔偿或给付保险金的主体。保险人具有以下特征：(1)保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得必须符合法律规定的严格规定；(2)保险人有权收取保险费；(3)保险人有履行保险责任或给付保险金的义务。

投保人，也称为要保人，是指与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费义务的主体。在人身保险合同中，投保人必须具有保险利益；在财产保险合同中，投保人对保险标的物必须具有保险利益。投保人必须具备以下两个条件：(1)具备民事权利能力和民事行为能力；(2)承担支付保险费的义务。

合同关系人

被保险人，俗称为保户，是指受保险合同保障并享有保险金请求权的主体。被保险人具有以下特征：(1)被保险人是保险事故发生时遭受损失的主体。在人身保险中，被保险人是因危险事故而直接遭受生命或健康损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人；(2)被保险人享有保险金请求权；(3)被保险人的资格一般没有限制，可以是投保人自己或投保人以外的第三方；被保险人还可以是无民事行为能力人，但在人身保险中，只有父母可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。

受益人是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的主体，投保人、被保险人或第三方都可以成为受益人。受益人具有以下特征：(1)受益人享有保险金请求权；(2)受益人由被保险人或投保人指定；(3)受益人的资格一般没有限制，不需要具备民事行为能力或保险利益的限制；但是如果投保人为与其有劳动关系的人投保人身保险时，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

合同辅助人

保险代理人是指依据保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内以保险人名义独立经营保险业务的代理人。

保险经纪人是为投保人和保险人订立合同提供中介服务并收取劳务报酬的人，其行为基于投保人的利益。

保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的物评估、勘验、鉴定、估损理算等业务的单位。