保险受益权的产生

关于受益人的法定产生问题的理论争议

一、法定产生的概念

在中国《保险法》第64条中，对于受益人的产生并没有明确规定，因此有学者认为被保险人的法定继承人应被视为其法定受益人。然而，本文作者认为这一观点并不正确，原因如下：

二、关于《保险法》第64条的解释

1. 语言上的不明确性：法定产生是指根据法律直接规定而产生的权利，无需当事人的约定。然而，《保险法》第64条在表述上并没有明确规定被保险人的继承人即为其法定受益人。

2. 法理解释：作者对《保险法》第64条作出如下解释：当被保险人死亡且无法确定保险合同的受益人时，保险金应作为被保险人的遗产由其继承人继承，按照继承法的相关规定进行分配。被保险人的继承人领取保险金后，应在限度内偿还被保险人生前的债务。然而，保险合同的受益人并没有这一义务。如果简单地将被保险人的继承人视为受益人，将导致遗产分配时的纠纷。因此，两者不能简单等同。

三、建议增加关于法定继承人的规定

鉴于实际情况中存在无法确定受益人的情况，作者建议在保险法中增加关于法定继承人的规定，以明确被保险人的继承人在此情况下的权益。