离婚了 保险应该怎么分

保险在离婚时的分割考量

离婚时仍处于有效期内的保险

1. 财产险

① 普通家庭财产险需分割：持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用；

② 家庭财产两全保险需分割：采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。

2. 人身险(含意外、健康等险种)

① 以共同财产所缴纳的个人保险费，视为共同财产进行分割。

在夫妻关系存续期间获得的保险金

1. 财产险

① 共同财产投保的，保险金为共同财产的；

② 产在婚前投保，保险金为个人财产；

③ 个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

2. 人身险(含意外、健康等险种)

① 个人财产，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。

② 夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产。

夫妻双方为子女投保的人身保险视情况分割

1. 子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。

2. 无论以个人财产还是共同财产为，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更对，对退保后的费用进行分割。

保费分割方法

一般有两种方法：

一是通过退保取回保单价值进行现金分割。但保单现价因年限有所变化，未必在退保时就能取回所缴保费全部金额，存在一定亏损风险；

二是通过变更投保人，将保单转让给被保人后要求被转让方补偿当年保单现价的一半金额。