理赔前的准备工作

保险理赔的诉讼时效及程序

一、保险理赔的诉讼时效

保险理赔的诉讼时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日开始计算。在保险事故发生后，投保人、保险人或受益人应立即停止保险责任，并进行报案，随后提出索赔请求。

保险公司在保户提出索赔后，如果认为需要补交相关证明和资料，应当及时一次性通知对方。一旦材料齐全，保险公司应及时进行核定。在情形复杂的情况下，核定应在30天内完成，并书面通知对方核定结果。对于属于保险责任的情况，保险公司应在达成赔付协议后的10天内支付赔款；对于不属于保险责任的情况，保险公司应在核定后的3天内发出拒赔通知书并说明理由。

保险人进行理赔审核的时间不应超过30日，除非合同另有约定。在达成赔偿或给付保险金协议后的10日内，保险公司应履行赔偿或给付保险金的义务。此外，对于不属于保险责任的情况，保险公司应在核定后的3日内发出拒赔通知书并说明理由。以上是关于保险理赔时效的具体规定。

保险诉讼时效中的“保险事故”

在责任保险中，保险诉讼时效中的“保险事故”有特殊含义，需要特别注意。责任保险是指根据保险合同，保险公司承担被保险人对第三方的赔偿责任。例如，交强险是指当被保险车辆发生交通事故并造成第三方伤亡或财产损失时，保险公司代替被保险人在保险限额内承担赔偿责任。在这种情况下，保险事故并不仅仅指交通事故本身，而是指通过法定途径认定被保险人对第三方承担赔偿责任的情况。只有在这种认定生效后，才属于保险事故的发生，被保险人才可以要求保险公司承担理赔责任，并开始计算诉讼时效。仅仅发生伤害事实或者第三方向被保险人提起赔偿诉讼，在最终生效裁决被保险人承担责任之前，都不属于责任保险中的保险事故。

二、保险理赔的程序

1、立案查勘

保险公司在接到出险通知后，应立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，核对保险单，并登记立案。

2、审核证明和资料

保险公司对投保人、被保险人或受益人提供的相关证明和资料进行审核，以确定保险合同的有效性、保险期限是否届满、受损失财产是否在保险范围内、索赔人是否有权主张赔付以及事故发生地点是否在承保范围内等。

3、核定保险责任

保险公司收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，经过事实查验和单证审核后，应及时核定自己是否承担保险责任以及承担多大责任，并将核定结果通知被保险人或受益人。

4、履行赔付义务

在核定责任的基础上，保险公司对属于保险责任的情况，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后的十日内，应履行赔偿或给付保险金的义务。如果保险合同对保险金额及赔偿或给付期限有约定，保险公司应按照合同约定履行赔偿或给付保险金的义务。