投保人解除人身保险合同返还保险费案

案情

原告和被告的身份

原告朱全华，男，40岁。

被告中国平安保险公司营口支公司。

保险合同的签订

原告于1997年5月5日以其未婚妻韩某为被保险人，向被告中国平安保险公司营口支公司投保人寿险。经审核后，被告同意承包并签发了保险单。保险单中明确写明投保人(原告)与被保险人(韩某)的关系为配偶。主险为平安长寿，保险金额为20万元，保险费14960元，保险期为1997年5月5日中午12时至终身。附险为意外伤害医疗，保险金额一万元，保险费30元，保险期为1997年5月5日至1998年5月5日止。缴费形式为年缴。保险合同第三条约定，投保人交费满两年且保险期限已满两年者，投保人可以申请退保，本公司应按规定及时给付退保金。

韩某作为被保险人亦在保险合同上签字。在订立保险合同时，被告未将《营销险种两年内返险比例表》及《平安长寿保险计算说明》告知原告。

纠纷的发生

1998年5月间，原告与韩某解除恋爱关系后，向被告提出解除保险合同并返还保险费的请求。双方因返保中应扣除手续费的比例问题产生纠纷。

审判

西市区人民法院经公开审理认为，原、被告签订的人寿保险合同中，因韩某在保险合同中签字，故应视为经韩某同意以其为被保险人，故原告对保险标的具有保险利益。合同签订后，原、被告双方履行了各自相关义务，故该保险合同有效成立。然而，该合同中的第三条与《保险法》相悖，属无效条款，对原告无约束力。原告在投保未满两年期限内向被告申请退保符合法律规定，被告依法应在扣除手续费后给原告退还保险费。

被告在诉讼中提供的《比例表》及《说明书》未在签订合同时向原告提供，不属合同内容，不产生合同效力，故手续费只能依本案事实酌情计算。鉴于合同中附加保险责任期限已届满，故已付保险费不予返还。根据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第五十二条和第六十八条之规定，该院于1998年10月18日做出如下判决：