解除人身保险合同返还保险费案

原告与被告签订的人寿保险合同的背景

原告朱全华于1997年5月5日以其未婚妻韩某为被保险人，向被告中国平安保险公司营口支公司投保人寿险。被告审核后同意承保，并签发了保险单。保险单明确指出投保人与被保险人的关系为配偶。主险为平安长寿，保险金额为20万元，保险费为14960元，保险期为1997年5月5日中午12时至终身。附险为意外伤害医疗，保险金额为一万元，保险费为30元，保险期为1997年5月5日至1998年5月5日。保险费的缴费形式为年缴。合同第三条规定，投保人交费满两年且保险期限已满两年者，可以申请退保，保险公司应按规定及时给付退保金。被保险人韩某也在保险合同上签字。然而，在订立保险合同时，被告未向原告提供《营销险种两年内返险比例表》和《平安长寿保险计算说明》。

原告解除保险合同并退还保险费的请求

1998年5月，原告与韩某解除恋爱关系后，向被告提出解除保险合同并返还保险费的请求。双方因返还保险费中应扣除的手续费比例问题产生纠纷。

原告的诉讼请求

原告朱全华向营口市西市区人民法院起诉，称自己在与未婚妻分手后向被告提出解除保险合同并退还保险费的要求。然而，被告要求扣除保险费的74%作为手续费，这种要求没有依据。原告请求法院判决被告退还他支付的保险费。

被告的答辩意见

被告中国平安保险公司营口支公司在答辩中称，原告与其未婚妻签订的人寿保险合同是有效合同。根据合同第三条的约定，在缴费期间和保险期限均不满两年的情况下，原告无权提出退保。被告提出的退保比例是根据《保险法》和中国人民银行规定计算得出的，是有依据的。由于被告已经在保险期内承担了一定的保险责任，根据权利义务对等的原则，被告请求法院驳回原告的起诉。

法院的判决

西市区人民法院经过公开审理后认为，原告与被告签订的人寿保险合同中，由于被保险人韩某在保险合同上签字，可以视为经韩某同意以其为被保险人，因此原告对保险标的具有保险利益。合同签订后，原告和被告双方都履行了各自的相关义务，因此该保险合同是有效成立的。然而，合同中的第三条与《保险法》相矛盾，属于无效条款，对原告无约束力。原告在投保未满两年期限内向被告申请退保符合法律规定，被告应在扣除手续费后退还保险费。被告在诉讼中提供的《比例表》和《说明书》并未在签订合同时向原告提供，因此不属于合同内容，也不产生合同效力，因此手续费只能根据本案事实酌情计算。鉴于合同中的附加保险责任期限已满，已支付的保险费不予返还。根据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第五十二条和第六十八条的规定，该院于1998年10月18日作出如下判决：