保险合同无责不赔属霸王条款

“无责不赔”条款的争议：重庆法院判决引发质疑

“无责不赔”是指在保险合同中规定，如果保险车辆发生道路交通事故，保险公司将根据驾驶人在事故中所负的责任比例承担相应的赔偿责任。如果保险车辆方没有责任，保险公司则不承担赔偿责任。

事件回放：驾驶人无责仍需赔偿

2007年9月30日，驾驶员吴某与中国平安财产保险股份有限公司垫江支公司签订了机动车辆保险合同，保险险别包括商业第三者责任险和车辆损失险。

2007年10月2日，吴某驾驶其投保的渝GB1258车辆行驶于成渝高速公路大安至永川路段时，与行人苏某发生交通事故，导致苏某抢救无效死亡并造成渝GB1258车辆损坏。重庆交警部门在当年1月5日认定吴某不承担本次交通事故责任。

2008年7月4日，苏某的亲属向重庆市永川区人民法院提起诉讼。法院判决吴某赔偿27684.9元并负担案件受理费233.5元，共计27918.4元；同时判决垫江保险公司赔偿10000元。

吴某随后向垫江保险公司索赔损失共计38028.4元。然而，垫江保险公司仅赔偿了交强险范围内的10000元，以保险合同中的“保险车辆方无事故责任的，本公司不承担赔偿责任”条款为由，拒绝赔付。吴某因索赔未果，将此事诉至法院。

争议焦点：无责免赔条款的合法性

机动车辆保险合同中的无责免赔条款属于典型的格式条款。根据合同法的定义，格式条款是指合同当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。无责免赔条款符合格式条款的法律特征。

那么，无责免赔条款是否有效呢？在庭审中，双方就这一焦点问题展开了激烈的辩论。

吴某认为，保险人在保险单中只明示告知“请详细阅读保险条款、特别是责任保险和投保人、被保险人义务”，而“无责免赔”条款位于《中国平安机动车辆保险条款(2007版)》的“赔偿处理”栏下，而非“责任免除”栏下，因此保险公司未尽到明确说明义务。

记者查阅了《中国平安机动车辆保险条款(2007版)》，发现在第一章“商业第三责任险”及第二章“车辆损失险”的“赔偿处理”部分，第十条明确规定：“保险车辆发生道路交通事故，本公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%……保险车辆方无事故责任的，本公司不承担赔偿责任。”