保险合同的形式

保险合同形式及其要素

保险合同的形式

保险合同属于非即时结清合同，通常具有较长的有效期，并且合同内容相对复杂。因此，为确保合同的有效性，保险合同应采用书面形式。在大多数国家，口头保险合同不被法律承认，必须以书面形式订立。在我国，保险合同的主要形式包括投保单、暂保单、保险单、保险凭证以及其他书面协议形式。

保险合同的要素

1. 投保单：投保单是投保人在申请投保时填写的书面要约，由保险人设计并规范化提出。投保单包含被保险人的名称、地址、保险标的、投保险别、保险金额和保险责任起讫日期等信息。在人身保险的投保单中，还应包括被保险人的年龄、职业、健康状况和受益人等信息。投保单是保险人了解投保人需求、决定是否承保以及确定保险条件和费率的重要依据。

2. 暂保单：暂保单是在正式保险单出立之前提供给投保人的一种保险证明，内容相对简单，只包括保险标的等主要事项。如有特别保险条件，必须在暂保单上注明。暂保单与正式保险单具有相同的效力，有效期一般不超过30天。在暂保单有效期内，保险标的发生保险事故损失时，保险人应按照正式保险单的条件承担赔偿责任。正式保险单出立后，暂保单自动失效。一般情况下，人身保险合同不采用暂保单形式。

3. 保险单：保险单是保险人向投保人签发的书面凭证，是最基本的保险合同形式。保险单应当完整、明确，并符合法定要求。

4. 保险凭证：保险凭证是保险单以外的一种保险合同书面凭证，是一种简化的保险单。其内容包括保险金额、保险费率、险别、投保人、被保险人和保险期限等。保险凭证未列入的内容以同类正式保险单为准，如果正式保险单与保险凭证内容有抵触或保险凭证有特定条款，应以保险凭证为准。保险凭证通常在货物运输保险、机动车辆保险等业务中使用。

5. 其他书面协议形式：除上述四种形式外，保险合同还可以采用其他书面协议形式，如附加保险条款和批单，也构成保险合同的一部分。在保险合同生效后，如果保险标的或风险程度发生变化，需要增加新的内容或修改部分合同内容，保险人可以出具批单以注明变动事项，或在保险合同上添加附加条款。批单和附加保险条款的法律效力优于原保险单的同类内容。

相关法律知识

根据保险法的解释：

第十五条：除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人有权解除保险合同。

第十六条：除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。