理解认购、申购和赎回：三种投资基金操作方式的解析

一、基金认购

1. 认购流程

个人投资者需携带牡丹灵通卡或理财金账户卡、身份证原件，机构投资者需携带客户自助卡前往网点填写《代理基金申、认购申请表》。

2. 认购原则

认购金额决定认购份额。

3. 认购份额计算

认购费用=认购金额×认购费率
净认购金额=认购金额-认购费用
认购份额=(净认购金额+认购利息)/基金单位面值(一般发行期基金单位面值为1元人民币)
基金单位份额保留小数点后两位，采用四舍五入法。

4. 认购确认

我行代销网点接受认购申请后，立即提供交款回执给投资人。投资人在基金成立公告发布后到我行基金代销网点办理认购业务确认手续。

重要提示：

1. 认购期内，投资人可多次认购基金单位，但认购申请一旦经基金注册登记人确认，不可撤销。
2. 我行代销网点受理认购申请并不表示成功确认，仅表示收到了认购申请。认购申请的成功确认需以基金注册登记人的确认登记为准。投资人可通过我行个人销售网点、网上银行和电话银行查询认购申请确认情况。

认购注意事项：

1. 一个投资人只能开立一个基金账户（已开立该基金管理有限公司基金账户的客户无需再次开户）
2. 投资人必须亲自办理开户和认购手续
3. 我行代销网点不接受现金认购申请，投资人必须在用于认购基金的理财金账户卡或牡丹灵通卡中预先存入足额资金
4. 个人投资人认购基金申请须在公布的个人投资人认购时间内办理
5. 个人投资人指定的银行存款账户必须是中国工商银行理财金账户卡或牡丹灵通卡中的人民币结算账户
6. 个人客户在中国工商银行进行开放式基金买卖时使用的资金账户必须是唯一的。

二、基金申购

1. 申购流程

与基金认购流程基本相同。

2. 申购原则

遵循“金额申购”和“未知价”原则（货币市场基金除外），即申购价格以申请当日收市后计算的基金单位净值为基准。

3. 申购份额计算

申购费用=申购金额×申购费率
净申购金额=申购金额-申购费用
申购份额=净申购金额/T日基金份额资产净值

4. 申购确认

在规定时间内受理的申购申请，基金注册与过户登记人在T+1日内确认交易的有效性。T+2日后，投资者可通过销售机构查询申购与赎回的成交情况。

注意事项：

当日的申购申请可在基金管理人规定的时间以前撤销。

三、基金赎回

1. 赎回原则

遵循“份额赎回”和“未知价”原则（货币市场基金除外）。

2. 赎回金额计算

赎回费用=赎回当日基金份额资产净值×赎回份额×赎回费率
赎回金额=赎回当日基金份额资产净值×赎回份额-赎回费

注意事项：

当日的赎回申请可在基金管理人规定的时间以前撤销。
赎回后资金到账时间以各基金公司公告为准。