保险合同要看哪些内容
点击数：11 更新时间：2024-03-22
在查看保险合同时，需要核实以下内容：投保人、被保人和受益人的姓名、身份证号码是否准确无误；是否有保险公司的合同专用章和总经理的签字；保险品种、保险金额和每期保费是否与要求一致；投保单上是否有自己的亲笔签名。
保险责任条款主要描述保险的保障范围和内容，即保险公司在何种情况下需要理赔或给付保险金。
除外责任条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者在购买保险后需要注意避免出现这些状况。
名词注释是对保险专用名称的正式、统一、具有法律效力的解释。它的主要目的是帮助投保人更清晰地理解保险合同条款，因此在合同中是必须包含的内容。
合同中应明确投保人或保险公司在何种情况下可以行使合同解除权。保险公司除非合同条款中明确列明的情况，否则不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可以随时提出解除或终止。消费者通常对此条款表示不满意。例如，在医疗险中，有些保险公司一旦发生赔付，就会依据该条款开出“除外责任书”。
在合同履行期间，若发生纠纷或对合同产生异议，可以要求保险公司对异议进行解释。根据《合同法》第41条规定：“对于格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对于格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”《保险法》中也规定：对于保险合同的条款，当保险人与投保人、被保险人或受益人产生争议时，人民法院或仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
需要注意以下几个关键时间点：
- 保险空白期：指投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的时间段。
- 观察期（又称等待期）：指保险合同生效后的一定时期内（一般为90～180天），保险公司不承担责任。大部分医疗保险单都有观察期的规定。
- 犹豫期（也叫冷静期）：指在投保人签收保险单后的一定时间内（一般为10天），如果对所购买的保险不满意，可以无条件退保并退还相应保费。这是为了防止代理人误导和利益夸大而设立的。
- 宽限期：指在首次缴付保险费后，如果投保人在各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。
退出机制是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期内全额退保退款，但是10天之后如何操作呢？实际上，投保人在任何时候都可以解除合同，并可以要求相应的款项。只是在不同情况下，得到的保险款项可能不同。
如果停止交费并需要领回现金，现金的额度必须参考现金价值表格，这属于退保；如果停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，属于减额付清；相应的保险额度需要参考减额付清表格；如果在宽限期之后仍然不交纳保费，可以利用保险合同的现金价值进行垫付，这时也需要参考现金价值表格；如果在正常保险期间需要向保险公司借款，原则上可以得到相应的保险账户现金价值的约70%款项；当然，根据具体合同的规定，到了约定的时间（如每三年或五年）和年限（如20年后或55岁时），投保人可以按约领取保险款项。具体情况需要参照合同规定。
在签订保险合同时，需要明确保险公司的保险责任范围。该范围描述了保险公司在何种情况下需要承担赔偿责任。