保险合同解除后的保费退还问题

一、保险人解除合同应退还保险费

根据保险法修订草案审议过程中的讨论，保险人解除合同后应退还已收取的保险费。经过法律委员会与财政经济委员会、国务院法制办和保监会的研究，草案进行了相应修改，规定如下：在合同有效期内，如果保险标的的危险程度增加，被保险人应及时通知保险人，并且保险人有权要求增加保险费或解除合同。如果保险人解除合同，应按照合同约定从自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分扣除后，退还投保人已收取的保险费。

二、投保人要求退还保险费的方式

根据《保险法》的规定，投保人在保险合同成立后要求解除合同时，应采取以下两种不同的方式退还保险费：1、保险责任开始前的解除合同：投保人要求解除合同时，应向保险人支付手续费，并且保险人应当将已收取的保险费全部退还给投保人。这是因为在保险责任开始前，保险人还未履行合同约定的义务，因此投保人有权要求保险费的全额退还，但需支付必要的手续费。2、保险责任开始后的解除合同：投保人要求解除合同时，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并将剩余部分退还给投保人。这是因为在保险责任开始后，保险人已承担起保障保险财产风险损失的责任。除非合同另有约定，如果发生以下情形之一，保险人应降低保险费，并按日计算退还相应的保险费：(1) 保险费率所依据的情况发生变化，导致保险标的的危险程度明显减少；(2) 保险标的的保险价值明显减少。