受计划经济影响，借款人还款能力降低

国有企业困境

由于长期在计划经济体制下运作，观念转变慢、技术水平低、产品老化多、服务意识弱，国有企业难以适应企业改革的步伐。部分国有企业不顾自身经济实力“借鸡生蛋”负债经营，或因“三角债”困扰主要依靠银行贷款维持生计。同时，这些企业的偿还能力也在逐步丧失。约占此类案件的50%左右的涉诉时借款人、担保人企业实际上已处于关、停、并、转等不正常运转状态。除了部分债务人确无偿还能力外，许多情况下债务人故意采取能拖就拖、能赖就赖的办法，加上地方和部门保护主义的影响，助长了一些逃债者的侥幸心理，导致金融债权难以实现。

企业借改制逃废、悬空银行债务

一些企业借改制之机，实行母体裂变，分立成几个企业法人，但分资产不分债务，将原企业的资产分光，债务无人负担。另一些企业采取所谓的“脱壳经营”，成立新的法人实体，新体接收原企业的有效资产而不承担原企业的债务，留下徒具空壳的老企业应付债权人。例如，某商储公司改制后，成立了具有法人资格的新体华运公司，原老体的有效资产房地产，现均以新体华运公司的名义办理了房地产所有权证，而老体已无任何资产，以此来逃脱银行债务。

利用合同骗取信贷资金

一些借款人利用银行间的竞争，从多个金融机构开户以规避监督。有的故意用租赁、承包及自行开办的企业名义向银行申请贷款。为了达到贷款的目的，他们采用请客送礼、游山玩水等贿赂手段，拉拢腐蚀有关信贷人员。有的用自己的甲或乙公司借款互为担保，有的用同一标的物与多家银行签订抵押贷款合同等。这些行为导致日后贷款无法收回。

金融机构造成债权债务纠纷的原因

审查不严

一些银行在发放贷款时未按规定操作，没有严格审查借款人的主体资格、资信状况、还款能力、贷款用途等就盲目放贷。有些银行对借款人提供的抵押物、质押物权属的真实性、有效性及实现上述权利的可行性审查不实就轻易放贷。有些银行个别人员甚至发放“关系贷”、“人情贷”、“金钱贷”等。这些违规放贷和腐败行为直接导致了日后贷款无法收回，法院判决无法执行。

对担保人审查不实

一些银行对担保人的资格、实力审查不严，使一些不符合担保条件的单位成为担保人，导致担保合同无效，或担保流于形式，起不到代偿的作用。有些银行在签订抵押合同时，对抵押物房屋、交通运输工具等不按规定到房产部门、车辆管理部门办理抵押登记手续。因此，当为同一抵押物引起诉争时，办理过登记的当事人依法享有优先受偿权，而未履行登记的当事人只得在抵押权人全部受偿后，才能按比例与其他债权人享受同等的权利。有的银行在办理动产抵押贷款时，对抵押物不实行监管，造成抵押物流失，抵押权无法实现。

不及时行使诉权

许多金融纠纷案件中，金融机构在债务人有偿债能力或部分偿债能力时不起诉，而是采取各种方式长期催要无着后才诉至法院。特别是因金融机构违规操作或有关人员从中渔利而导致的纠纷，往往要等到负责人更换后才起诉。这些案件因事过境迁，有关企业已倒闭或濒临破产，即使法院判决也难以执行。另据调查，目前金融机构大量的陈年贷款未能及时清收，其中有许多贷款已超过诉讼时效，失去法律的保护。

“执行难”导致债权难以实现

尽管“执行难”有很多客观因素，但是法院自身执行力量不足，有的工作方法简单，不能依法执行，直接影响了金融纠纷案件的公正执行。另外，企业多头多行开户、多头贷款，使债务人逃避债务有机可乘，法院在查封此类债务人资金时，个别银行不协助法院工作，甚至帮助债务人转移资金，客观上造成了“执行难”。这种情况导致金融债权难以实现。