民间借贷的法律专业术语解析

一、互助形式的民间借贷

互助形式的民间借贷是一种传统的民间融资方式，主要在农村地区流行。借贷双方通常是亲朋好友之间，借贷金额较小，范围广泛，从几百元到上万元不等。借贷主体主要是自然人或农户，用于应付短期生活急需。这种借贷一般是口头协议，不计付利息或利息较低，没有明确的还款期限。例如，在平定县岔口村和黄统岭村的调查中发现，存在民间现金借贷行为的户数为109户，占调查总数的7.3%，借贷金额约为14万元。

二、高利借贷

高利借贷是民间借贷的主要形式，主要用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷期限长短不一，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平以及地区、季节、资金供求状况等因素确定。在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区，高利借贷比较突出。根据对忻州市河曲、代县、繁峙、原平、五台、五寨等县(市)的调查，高利借贷的利率一般在月息10‰到15‰之间。例如，五寨县晋鑫化工有限责任公司以高利借贷方式筹集了400万元流动资金，月利率为15‰。而在经济较为发达的汾阳、孝义、交口和柳林等县(市)，高利借贷的月息在10‰到30‰之间。

有价证券融资的法律专业术语解析

除了民间借贷，近年来民间融资还增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。这些存单、债券等主要用于借款人抵押、质押贷款，一些借贷人之间还会收取一定的差额利息或手续费。例如，在晋城市，一位私营业主向关系人借款5万元，关系人并不直接借出5万元现金，而是借出8万元存单，在农村信用社办理质押贷款，并收取8%的差额利息。这种行为在当前的民间借贷中具有一定的典型性。

票据贴现融资的法律专业术语解析

由于办理银行贴现需要增值税票、购销合同等要求严格、手续繁琐、时效性差，一些银行对小面额银行承兑汇票不予办理贴现，导致持票人无法变现，影响资金周转。因此，持票人更愿意将票据持有到经营规模较大的民营商贸行贴现。持票人可以凭借中间人的介绍和银行承兑汇票查询书，直接从借款人处获得现金。票据贴现的利率一般面议，期限越长，利率越低，反之越高。利率的高低受金融机构贴现利率的直接影响，期限受票据期限的影响，一般在4个月左右。根据调查，吕梁地区工、农、中、建四家商业银行的贴现利率平均为3.5‰到3.8‰，而民间贴现率为3.2‰到3.3‰，金额超过200万元的贴现可以协商调低。民间贴现通常采取现票交易方式，融资时间很快。例如，某汽车贸易公司仅在2004年3月份通过民间贴现方式融入了3000万元未到期银行承兑汇票，用于购买汽车。孝义市的民间贴现月利率为3.3‰到3.5‰，比商业银行贴现利率低0.1‰到0.3‰。

企业内部集资的法律专业术语解析

由于多种原因，企业很难从银行、信用社获得贷款支持。在流动资金不足的情况下，一些企业会向职工集资，有的以“保证金”为名向职工集资。这种集资方式的利率一般与同期贷款利率相当或略高。据忻州市反映，几乎各县中小型企业都存在这种情况。例如，原**工集团以“保证金”方式融资100万元，通过职工集资方式筹集了3100万元。河津市三联集团是一家以炼焦、炼铁和铸造为主的民营企业，由于受宏观调控影响，流动资金十分紧张。该企业于2004年6月以月息15‰的利率向全厂职工集资1950万元，期限为一年。根据长治市**县支行的反映，该县某建筑公司由于资金短缺，导致工程迟迟无法开始，于是以30‰的年息招募内部职工入股，筹集资金达100万元。**地区柳林县同德焦煤公司以扩股名义，按年息20%，期限三年，用煤矿作担保向个人融资4500多万元。