什么是高利贷?
点击数：23 更新时间：2025-05-24
根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间个人借贷利率应由借贷双方协商确定。然而，双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过这一标准的利率即被界定为高利贷行为。
自2015年5月11日起执行的最新央行贷款利率表如下：
个人贷款利率：
- 6个月至一年期：6.12%
- 1-3年期：6.30%
在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准即构成非法吸收公众存款罪。以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，并且违法数额较大的构成高利转贷罪。以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，并且数额较大的构成集资诈骗罪。高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其他刑事犯罪。民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷属于民间借贷行为，如果发生借贷纠纷，则属于民事调整范畴。
根据《民法通则》的规定，利息高于银行同期贷款利息的4倍即属于高利贷。以银行个人贷款利率为例，6个月至一年期的利率为6.12%，1-3年期的年利率为6.30%。因此，月利率高于1.5%的贷款均被界定为高利贷。
高利贷作为一种借贷者私人财产的手段，在中国的旧社会尤为盛行。其中最常见的是所谓的"驴打滚"利滚利，即以一个月为限，过期不还的借款利息转化为本金，本金再与利息翻转，逐渐增大。这是最为严重的复利计算形式。
高利贷利息的计算方式为：高利贷利息 = 借款金额 * 利率 * 期限。例如，如果月利率为4%的高利贷，借款金额为10万元，借款期限为1个月，则利息为 10万 * 4% * 1 = 4000元。