高利贷的风险及其法律问题

一、高利贷的风险

1. 剥削性质：高利贷的利息来源于奴隶和小生产者的剩余劳动和必要劳动。借用高利贷的小生产者通过自己的剩余劳动或必要劳动产品来支付利息。奴隶主和封建主借用高利贷时也是通过奴隶和小生产者的剩余劳动或必要劳动产品来支付利息。

2. 非生产性：高利贷的借款人，无论是统治者还是小生产者，主要将借款用于非生产支出。统治者借用高利贷主要是为了维持奢侈的生活，而小生产者借用高利贷则是为了满足基本生活需求。这与资本主义借贷资本和社会主义信用资金的用途有明显区别。

二、民间借贷应注意的法律问题

1. 借款合同的订立：出借人应保存借款人的身份证明文件，以便在发生纠纷时能够方便地追偿。对于个人借款人，应保存其身份证复印件；对于单位借款人，应保存该公司的营业执照复印件（需盖公章）。

2. 收条的正确出具：在收条中应明确记录收款形式（现金、银行转账或其他形式）。通常情况下，只有在以现金方式收款时才需要对方出具收条。如果是银行转账，付款人只需保存好汇款凭证以证明付款行为。如果是现金付款且没有收条，务必保存好现金取款证明，并记录款项交付的地点、时间等情况。最好能在交付款项时有第三人在场作证，以防止收款人抵赖未收到款项。

3. 借款利息：借款利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先在本金中扣除，应按实际借款金额返还借款并计算利息。

4. 借款用途：借款用途必须合法。如果夫妻一方作为借款人出具借条，只有当借款用于夫妻共同生活时，才能算作夫妻共同债务。如果借款用于借款人夫妻共同生活，即使借条是由夫妻一方出具，最终还款责任仍由夫妻双方共同承担。

5. 担保：如果出借人担心借款人的还款能力，可以要求借款人提供担保。需要注意的是，在借款关系中，仅起联系、介绍作用的人不承担保证责任。只有确有保证意思表示对债务履行的，才应被认定为保证人并承担保证责任。