企业融资难点及其原因

一、间接融资渠道狭窄

在我国，企业融资的主要渠道是信贷支持，对企业的发展至关重要。然而，在银行体系中，企业融资面临着困难。这主要是由于企业自有资金较少，经营风险较大，缺乏足够的不动产作为信贷抵押物，也难以找到有实力的大企业作为担保人，因此难以获得银行贷款。此外，我国长期以来缺乏向小微企业倾斜的金融政策，国有商业银行主要服务国有大企业，追求规模效益，导致小微企业难以获得银行信贷支持，外部融资日益困难。

二、直接融资渠道不通畅

我国资本市场存在着规模限制，如股份有限公司注册资本最低1000万元，上市公司股本总额不少于5000万元，这些条件对于小微企业来说难以达到。此外，小微企业利用资本市场的制度和信息成本与主板市场存在不对称性，无法到沪深两大主板市场融资。即使创业板市场对小微企业开放，门槛仍然较高，对于零散、科技含量低的小微企业而言，参与社会直接融资仍然困难，企业债券发行更是难以实现。

三、小微企业缺乏贷款担保机构

近年来，商业银行和其他金融机构为防范金融风险，加强内部管理，大幅度减少信用贷款数量，绝大部分贷款都需要抵押或担保。与大型企业相比，小微企业关系简单，一般没有上级部门和其他单位为其解决担保问题，加之其自身抵押品不足，即使银行认为其有发展潜力，往往也因担保问题没有解决而无法获得贷款。因此，建立小微企业贷款担保体系是当务之急。

四、小微企业自身素质的局限性

首先，小微企业产品技术含量普遍较低，市场前景不明朗。受限于资金和技术等方面的限制，小微企业无法获得大企业提供的融资、担保、优先采购和预付款等帮助。金融机构也无法借助完整的企业组织链条来发挥融通资金的作用，只能分别向大、中、小企业贷款，导致社会信用资源紧张。其次，小微企业管理不规范，财务状况缺乏透明度。许多小微企业在管理方面落后，缺乏规范的财务管理程序和制度，给金融机构的贷款管理带来了困难。

企业融资所需资料

企业融资所需提交的资料包括：

1. 贷款申请书

包括公司简介、借款原因、用途、金额、期限、担保方式、还款来源等。

2. 法人登记证明

提供有效的法人登记证明正本复印件，需要验看正本原件。

3. 法定代表人资格认定书、身份证复印件

如果是授权办理的，还需要提供授权书、受权人身份证复印件。

4. 财务报告

提供最近三年的年度财务报告，包括资产负债表、损益表、现金流量表和会计报表附注，以及申请前一个月的财务月报表，纳税申报表及增值税发票。

5. 公司设立相关资料

如果是按照《公司法》设立的客户，需要提供公司章程、连续的验资报告、股东名单、主要经营管理者的简历等。

6. 贷款证卡

提供有效的贷款证卡。

7. 贷款用途证明资料

如购销合同等。

8. 股份制企业相关决议

如果是股份制企业，需要提供股东会或董事会决议（当面签名）。

9. 担保方式相关资料

如果担保方式是保证担保，需要提供保证人的上述资料；如果担保方式是抵（质）押担保，需要提供抵（质）押品清单、抵（质）品物权凭证原件和所有权人同意抵（质）押的书面证明。

客户提供的申请资料复印件，应由资料提供人在复印件上加盖公章以示认可。