抵押贷款的要求及条件

贷款用途

抵押贷款可用于个人购买住房或循环使用贷款。

贷款对象

适用于以下人群：

• 具有完全民事行为能力的中国公民
• 具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆有居留权
• 具有完全民事行为能力的外国人，在中国大陆境内有居留权

贷款条件

贷款申请人需满足以下条件：

1. 具有合法的身份
2. 有稳定的经济收入，有能力偿还贷款本息，无不良信用记录
3. 有合法有效的购房合同
4. 如果以新购住房作为最高额抵押，需具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，并已支付不少于所购住房全部价款30%的首付款
5. 如果已购房并办理了住房抵押贷款，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且所抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内
6. 能够提供贷款行认可的有效担保
7. 符合贷款银行规定的其他条件

贷款额度

最高不超过所购住房价格的70%。

贷款期限

一般最长为30年。如果以新购住房作为最高额抵押，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日；将原在建设银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。

贷款利率

贷款利率与个人住房贷款利率相同。

抵押形式

抵押贷款分为最高限额抵押和传统抵押两种形式。最高限额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。与传统抵押制度相比，最高额抵押制度有以下区别：

1. 最高额抵押所担保的债权为不确定债权
2. 最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权
3. 最高限额抵押必须预定最高限额外负担
4. 最高限额抵押权不随主债权的转移而转移

虽然最高限额抵押权比传统抵押权更具独立性，但仍属于担保物。最高额抵押权的设立方式和效力与传统抵押权并无本质区别。