财产保险合同中的受益人

根据财产保险合同，第一受益人是由被保险人或者投保人指定的，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，享有保险金请求权的人。

受益人的定义和指定

在人身保险合同中，受益人是由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。投保人和被保险人可以充当受益人。

保险合同的格式和非格式条款

保险合同通常是一种格式合同，但其中可能包含非格式条款，如特别约定条款。格式条款的内容一般不会引起问题，但非格式条款的内容可能会引发问题。例如，某机动车商业保险的保险单上标明：被保险人是M女士，第一受益人是甲租赁有限公司。乍一看，"第一受益人"这个词似乎没有问题，但仔细思考后会让人感到困惑。问题的关键在于哪里呢？

第一受益人的定义和问题

通常情况下，如果被保险的车辆同时属于分期付款买卖合同的标的物，销售公司作为出卖人会与买受人和保险人签订合同，约定买受人支付保费，但以出卖人作为被保险人。当发生保险事故时，买受人不能直接领取保险赔付款，必须以出卖人的名义主张相应权利，以确保出卖人债权的实现。然而，将权利人约定为被保险人和"第一受益人"的做法显然不同，处理程序也不同。

保险合同中的主体

根据《中华人民共和国保险法》，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。在保险合同中涉及的主体除了投保人和保险人之外，还包括被保险人和受益人。被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以充当被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人和被保险人可以充当受益人。因此，在财产保险合同中可能出现的主体有保险人、投保人、被保险人；在人身保险合同中可能出现的主体有保险人、投保人、被保险人、受益人。

关于第一受益人的争议

所谓"第一受益人"在人身保险合同中并不常见，在财产保险合同中更不应该出现。然而，随着保险业的发展，"第一受益人"这个概念已经被广泛应用于财产保险合同中。

此外，除了部分银行的贷款办法曾使用"第一受益人"一词外，法律规定中很少出现这个词，导致对"第一受益人"的定性存在不同的看法。有人曾提出，不应主动追加"第一受益人"参加诉讼；若其主动申请参加诉讼，法院应告知其另案主张权利。另一些法院认为，保险合同约定的"第一受益人"并非法律所规定的"受益人"，相应的保险金请求权仍应由被保险人享有。因此，对于"第一受益人"的问题存在不同的观点。建议出台法律或司法解释以澄清对此的认识。

相关法条

《中华人民共和国保险法》

第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

第十二条：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以充当被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

第十八条：保险合同应当包括保险人的名称和住所；投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。