保险制度概述

保险制度是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，并在旅游者发生意外事故时，根据合同约定向旅游者支付保险金的一种保险行为。

法律规定

根据《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》，在中国境内的旅行社办理旅游意外保险时，必须遵守相关规定。

赔偿范围

旅行社组织团队旅游时，必须为旅游者办理旅游意外保险。该保险的赔偿范围应包括以下内容：

1. 人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；

2. 受伤和急性病治疗支出的医疗费；

3. 死亡处理或遗体遣返所需的费用；

4. 旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；

5. 第三者责任引起的赔偿。

旅行社与承保的保险公司应商定入境旅游、国内旅游和出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例。

旅游意外保险的手续办理

保险条款

旅行社组织团队旅游时，在与旅游者签订的合同中，必须明确以下保险条款：

1. 保险费；

2. 保险金额；

3. 旅行社与承保保险公司商定的各项旅游意外事故的赔偿比例。

投保手续

旅行社办理意外保险时，必须在境内保险公司办理投保手续。投保手续应由组团社负责一次性办理，接团社不再重复投保。

保险手续

组团社应按照《中华人民共和国保险法》规定的保险合同内容，与承保保险公司签订《旅游意外保险合同书》，并以以下方式办理投保手续：

1. 每组织一个旅游团队向保险公司办理一次投保手续；

2. 根据上一年度组织旅游者的人数，一次性向保险公司办理本年度的投保手续。

此外，旅行社与承保保险公司在保险条款中应约定旅游意外保险索赔有效期限，一般应在事故发生之日起180天内为限。

有效凭证

当旅游者在保险有效期内发生保险责任范围内的事故时，旅行社应及时取得事故发生地公安、医疗、承保保险公司或其分支公司等单位的有效凭证，并与承保保险公司一起办理理赔事宜。对于旅游者的小额行李物品损失的赔偿，旅行社应在保险条款中规定相关事项。在约定数额内，旅行社可先行向旅游者垫付，然后凭理赔申请及损失证明与承保保险公司办理赔偿手续。