中小企业融资成本及途径

中小企业融资成本

中小企业融资成本主要包括以下几个方面：

1. 贷款利息：包括基本利息和浮动利率部分。

2. 抵押物登记评估费用。

3. 担保费用。

4. 风险保证金利息。

中小企业融资途径

中小企业可以通过以下几种途径进行融资：

一、综合授信

银行对经营状况良好、信用可靠的企业，可以授予一定时期内一定金额的信贷额度。企业在有效期和额度范围内可以循环使用该额度。综合授信额度由企业一次性申报相关材料，银行一次性审批。企业可以根据自身营运情况分期用款，随借随还，从而方便借款，同时也降低了融资成本。银行通常会选择与有工商登记、年检合格、管理有序、信誉可靠、长期合作关系的企业合作。

二、信用担保贷款

许多城市已建立中小企业信用担保机构，这些机构通常采用会员制管理，属于公共服务性、行业自律性、非盈利性组织。担保基金的来源包括当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金以及商业银行的资金等。当企业无法提供银行接受的担保措施（如抵押、质押或第三方信用保证人）时，担保公司可以解决这些难题。相对于银行，担保公司对抵押品的要求更加灵活。然而，为了保障自身利益，担保公司通常要求企业提供反担保措施，并有时派员到企业监控资金流动情况。

三、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但自身资本金不足、财务管理基础较差，或者无法提供担保品或寻求第三方担保，银行可以根据销售合同为买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。另一种方式是买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

四、异地联合协作贷款

对于销路广泛的中小企业，或为大企业提供配套零部件的企业，或是企业集团的松散型子公司，在生产协作产品过程中可能需要补充生产资金。此时，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司向协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可以由牵头银行与异地协作企业的开户银行合作，分头提供贷款。

五、项目开发贷款

一些拥有重大价值的科技成果转化项目的高科技中小企业，初始投入资金较大，自有资本难以承担。这些企业可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术和良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对于与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，还可办理项目开发贷款。