合法保护借款人权益的做法

一、签订折价取得抵押物所有权的合同

在债权已届清偿期后仍未清偿的情况下，借款人和出借款方可以协商签订折价取得抵押物所有权的合同。这种合同应在清偿期满后签订，并且不能损害其他后续抵押权人和债权人的利益。如果该合同损害了后续权利人的利益，后续权利人有权行使撤销权。

二、委托拍卖抵押财产

在签订抵押合同时，借款人和抵押权人可以约定在债务履行期届满后抵押权人未受清偿的情况下，抵押权人有权直接委托拍卖机构对抵押财产进行拍卖。这种约定并非通过私力转移抵押财产的所有权，而是有效地保护了抵押财产的所有人或归属者的利益，不属于流质契约。因为抵押权的行使必须依照法定程序，可以通过与抵押人协议或通过法院诉讼进行。

通过以上合法的做法，借款人可以在出借资金时保护自己的权益，避免因违反法律规定而导致借条中的担保条款失效。