关于抵押物的担保效力

在市场交易中，为了降低风险并避免损失，债权人常要求债务人提供抵押物来担保债权的实现。抵押物可以是他人所有的动产或不动产，这是一种有效的手段。然而，根据我国担保法第三十七条的规定，有六种情况下的财产是不得作为抵押物的。如果债务人的企业故意将这些财产作为抵押物，导致抵押合同无效，该企业将承担相应的过错责任。

最高额抵押担保借款合同的效力

1999年10月10日，A银行与B公司签订了一份《最高额抵押担保借款合同》。根据合同约定，A银行向B公司提供最高不超过1300万元人民币的贷款，以C公司仓库中的4548套空调器作为抵押物。抵押担保期限从设定抵押之日起至贷款清偿完毕为止。双方还在工商部门办理了抵押登记。

借款合同的约定

2000年5月25日，A银行与B公司签订了一份《借款合同》。根据合同约定，A银行向B公司提供了1300万元的贷款，期限为2000年5月25日至2002年5月24日，年利率为7.02%。合同还规定，如果借款人发生对其正常经营构成危险或对履行还款义务产生重大不利影响的事件，借款人应立即书面通知贷款人。贷款人有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。当日，A银行向B公司发放了1300万元贷款。

诉讼及法院判决

然而，从2001年9月起，B公司停止向A银行支付利息。从2002年1月起，B公司全面停产，并有部分抵押物被法院查封。A银行要求B公司提前清偿贷款，但遭到拒绝，于是向所在市人民法院提起诉讼。

法院经审理认为，最高额抵押担保合同之前已有部分抵押物被法院查封，该部分抵押应认定无效。另外，根据借款合同的约定，借款人违反合同任一条款，贷款人有权提前收回已发放贷款本息。因此，法院判决B公司于判决生效后10日内偿还A银行借款本金1300万元及其利息。A银行有权对B公司存放于C公司仓库的空调器（已查封的2000套除外）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。

案例启示

此案例给我们的启示是：

1. 在市场交易中，债权人要求债务人提供抵押物来担保债权的实现是一种有效的手段。
2. 债务人应特别注意我国担保法第三十七条规定的六种情况下的财产是不得作为抵押物的，否则将承担相应的过错责任。
3. 最高额抵押担保借款合同和借款合同的约定对双方的权益有重要意义。
4. 根据合同约定，借款人违反合同任一条款，贷款人有权提前收回已发放贷款本息。
5. 法院判决可以根据合同约定支持债权人的要求，包括提前清偿债务和对抵押物进行处置。