男子猝死未查明死因保险公司要赔吗
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男子猝死未查明死因保险公司要赔吗

点击数:40 更新时间:2024-10-14

 
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案件回放

2000年8月,福州的叶先生向某保险公司购买了一份终身险,并附加了意外伤害险,指定其妻子郑女士为受益人。

2005年1月23日凌晨,叶先生出现异常症状。据郑女士称,凌晨2点左右,她惊醒发现丈夫呼吸急促,无法正常呼吸。她立即拨打了120急救电话。20分钟后,医生赶到现场,经过病情评估,发现叶先生“神志不清、心脏骤停、无自主呼吸”。当班医师宣布叶先生死亡后,亲友通知了保险公司。保险公司人员前往现场进行勘查,并要求郑女士填写丈夫的《死亡经过说明》。几天后,叶先生的尸体被火化。

2005年3月,郑女士向保险公司提出理赔申请。保险公司根据《死亡经过说明》和医疗记录单等材料认定叶先生是猝死,不属于意外伤害范围,因此拒绝支付6万元保险金。郑女士不服,将此事告至台江区法院。

模拟辩论

观点一:猝死不属于意外伤害事件,不在意外伤害险理赔范围内

根据保险条款,意外伤害被定义为遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病的客观事件导致身体受伤。叶先生的猝死不符合这一定义,因此不应被视为意外伤害事件,也不在意外伤害险的理赔范围内。

观点二:保险公司应支付赔偿金,因叶先生的死亡符合意外事件的特征

保险条款中对于猝死是否属于意外伤害的范畴并未明确界定。叶先生的死亡具备意外事件的特征,因此保险公司应该支付赔偿金。

法院判决

法院认为,事故发生后,受益人郑女士已通知保险公司,履行了相应的义务。保险公司认定叶先生是猝死,不属于意外伤害赔偿范围。然而,猝死只是死亡的一种表现形式,而非具体的死因。保险公司应当通知家属进行尸体检验以明确死因。保险公司未履行上述协助和指导义务,导致尸体被火化后无法确定死因,存在过错。

法院判决保险公司支付6万元保险金。保险公司不服并提起上诉,福州中院近日维持了原判决。

嘉宾说法

主持人:本报记者刘XX通讯员康XX法

嘉宾:XX中美律师事务所律师戴东

主持人:猝死是否属于意外伤害的范围?

戴律师:猝死可以分为病理性猝死和非病理性猝死。保险条款中对于非病理性猝死是否属于意外伤害并没有明确界定。由于保险合同属于格式合同,当保险合同存在不同解释时,法院通常会偏向不利于保险公司的解释。

主持人:保险公司为何败诉?

戴律师:郑女士主张丈夫是意外死亡,因此应承担举证责任。保险公司败诉的原因是在接到报案后,已接受了郑女士提供的证明和资料,但未提出保全尸体以查明死因的指导义务,存在一定过错,应对死因不明承担责任。

主持人:那么,在类似猝死事件中保险公司应该如何行事?

戴律师:如果保险公司认为“非病理性猝死”不属于意外伤害范畴,应在保险条款中明确说明;其次,在死因不明的案件中,保险公司应与保险受益人签订协议,保留对死者尸体进行检验的权利。这样,如果因为受益人将尸体火化导致无法确定死因,保险公司就不需要承担相应的责任。

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