电子支付领域的安全问题及风险评估

安全的相对性

安全是一个相对性的概念。在电子支付领域，技术的发展和共享，基本上可以使系统安全得到保障，真正被侵害的还是少数。毕竟在支付中应用面最广的是小额乃至微量支付，损害者也要考虑成本付出。对于黑客来说，一般人并不是攻击的对象，他们的攻击是由于被攻击者位置的特殊性造成的。而且做任何事情都不是完全安全的，火车相撞、飞机失事也经常发生，后果要严重得多。为什么人们还是要坐火车、乘飞机呢？做任何事情都是有风险的，但风险值不应被夸大，必须认识到单一的风险是不成立的，对于风险值的评估要从整体着手。

风险评估与接受程度评估

相对来说，银行贷款风险大于支付安全所面临的风险，而两者的利益产出，都是基于一种较长期的计划，回报值相对于电子支付更被看好，但被接受的是银行贷款。同样的风险评估，具有更高风险的电话炒股却得到广泛实行。其中的原因何在？整体的风险评估包括实际的风险评估及接受程度评估，实际的风险评估是可以通过科学地考评得出一个较为确定的风险值，但接受程度评估涉及多种因素，以风险值来确定可能会得出与实际相反的结论。

支付系统中的系统风险

就支付系统来说，系统风险是风险的主要来源，这是一种由于支付系统的某些参与者陷入无力支付的境地，使其他参与者连锁遭受损失而承受的风险。系统风险种类，即资金结算系统中基本的风险，大致可以分为三种，即流动性风险、市场风险及信用风险。

提高支付效率与保证结算体系安全

避免系统风险与提高支付的效率性，需要综合考虑。如何保证结算体系的安全性是极其重要的课题，最彻底的方法是，如果全部结算都用现金进行，就不会发生上述风险了。但是，现在的电子资金转帐结算体系正是为了避免原来现金结算非效率化的弊病而发展起来的，所以，提高支付的效率性和避免系统风险，需要综合考虑。对可能出现的电子支付系统的安全问题，回避并不是最好的办法，宁愿不做事，结果可能造成更大的损失。

社会整体控制与风险评估体系

安全风险需要社会整体控制，在整体上要做到的是建立一个科学的风险评估体系，在控制上需要社会及政府的参与，包括一些配套措施、法律的界定等等。有必要指出的是，舆论不要单一形象做，片面地强调高风险，而没有程度的限定，这是一个认识和责任心的问题。

传播与认知

因为熟悉而接受，这是一种利于传播的思维病毒，在中国便有“约定俗成”的说法，如大多数人总认为乘坐飞机不安全，因为这方面的疑惑是普遍的。但这种认识是错误的，三百万分之一的事故概率，说明飞机这种交通工具是最安全的，它甚至比走路和骑自行车都要安全。在电子支付领域同样存在这样的问题，它并不是由实际发生的安全问题导致的，支付不安全的普遍认识，来自于宣传的误导，这是整体的支付实施环境造成的。