定投方式的差异
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定投方式的差异

点击数:7 更新时间:2025-05-26

 
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基金定投,是指投资者定期定额地投资基金,其形式相当于银行的零存整取。投资者做基金定投,既可以通过银行柜面或其网上银行进行交易,也可以通过基金公司直销或其网上交易进行。基金定投因渠道不同,其交易方式、费用等都可能不尽相同。

当前投资者选择基金定投的方式可以分为两种:定时定额投资和定时不定额投资。目前只有工商银行的基智定投可办理定时不定额的定投业务,其他银行包括基金公司直销在内的定投都为定时定额的投资方式。

定时定额投资方式

定时定额投资是指投资人可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和金额,银行将在投资人指定的投资时间扣款,扣款金额为投资者指定的金额。

定时不定额投资方式

定时不定额投资方式,例如工-行的机智定投,是指投资人可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和基准金额,工-行将在投资人指定的投资时间扣款,扣款金额根据投资人选择的指数和均线的市场行情,在基准金额基础上浮动。投资者可选择多种指数,可以选择30日均线或者180日均线进行设定。

实际上,这两种定投方式由于都为定时,投资的时间越长,所投资的本金越来越多,如碰上市场大跌,面临的损失也越多,因此其潜在风险将随着定投金额的增加而增加。即便是金额根据月均线浮动,也不能化解市场大的系统性风险。

基金定投费用的比较

投资者通过银行进行基金定投时,申购费率一般不优惠或者优惠幅度不高。例如,通过工商银行进行基金定投,基本上无任何费率优惠,需要支付1.5%的申购费。通过农业银行,则可以享受8折的定投申购费率优惠。然而,投资者通过基金公司进行定投,大多数可以打4折,即0.6%的申购费率。按照简单单利计算,如果有A、B两个投资者每月定投某股票型基金1000元,A通过工商银行进行定投,B通过基金公司直销进行定投,那么A每个月要多支付9元。在10年后,两者都投入了120000元,A在申购费上要多支付1080元。

银行定投的便捷性

尽管费率上没有更多优惠,但相比基金公司直销,银行有更多的基金产品可以选择,而基金公司直销只能销售自己旗下的基金。此外,银行网点较多,一些投资者可以选择就近的银行网点进行定投。另外,基金定投每月扣款,如果能将其与自己经常使用的账号(如工资卡账号)挂钩,则更为方便。而通过基金公司直销进行基金定投,公司往往会要求投资者要有某一指定银行的账户,这会增加一些不便。

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