抵押贷款利率的相关知识

抵押贷款利率的具体情况

贷款期限在5年以下（包括5年）的，贷款年利率为4.77%；贷款期限在5年以上的，贷款年利率为5.04%（根据各地政府实际情况确定）。

中国人民银行决定，自2010年10月20日起，调高了金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率上调0.25个百分点，从现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，从现行的5.31%提高到5.56%。其他各档次存贷款基准利率也相应进行了调整。

根据现行规定，城乡信用社贷款利率的浮动上限为基准利率的2.3倍，下限为基准利率的0.9倍。其他金融机构的人民币贷款利率上限放开，浮动下限为基准利率的0.9倍。

抵押贷款的定义和目的

抵押贷款是指债务人在法律上将财产的所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产。财产担保的债务一旦偿还，财产所有权的转让即告结束。抵押的目的是主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利。抵押是以抵押人所拥有的实物形态作为抵押主体，通过不转移所有权和使用权的方式作为债务担保的一种法律保障行为。

抵押贷款的适用范围

抵押贷款适用于经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人。这些企事业法人必须具备以下条件：

• 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
• 有按期还本付息的能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿，如果没有清偿，必须制定了银行认可的偿还计划。按照《银行企业信用等级评定标准》核定，信用等级原则上必须为A级及以上。
• 已在银行开立基本账户或一般存款账户。
• 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
• 借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合银行的要求。
• 申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

抵押贷款的抵押物要求

作为抵押物的财产必须符合《中华人民共和国担保法》的相关规定。抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿意以该抵押物为债务人提供担保。

以房产抵押的贷款，抵押率最高不得超过70%；以交通运输工具、通用机器设备和工具抵押的贷款，抵押率最高不得超过60%；以专用机器设备和工具、无形资产（包括土地使用权）和其他财产抵押的贷款，抵押率最高不得超过50%。

抵押贷款的流程

1、提交贷款申请：借款人向金融机构提出贷款用途、金额和年限。如果贷款申请符合该金融机构的贷款范畴，接下来需要准备相应的资料。

2、准备贷款资料：个人房屋抵押贷款需要提供本人及配偶的身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的合同、婚姻状况证明和房屋所有权证。企业抵押房产需要提供企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同、近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明（根据不同银行的要求可能会有所不同）。

3、房产评估：提交以上材料后，银行会对抵押的房产进行实地勘察和评估。评估结果将直接决定房屋抵押贷款的额度。评估机构会考虑多种因素，因此评估结果可能与市场价格有所不同。

4、贷款审批：将所有审贷资料和评估报告或勘估意见书提交银行进行审批。借款客户需要确保所有资料齐全，缺少任何材料都可能影响贷款进度。

5、借款合同公证：借款人和抵押人填写借款合同及所有相关文件，并由公证人员进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭借房屋所有权证和借款合同公证书到相关部门办理抵押登记手续。