套路贷的认定标准

所谓“套路贷”并非法律上的独立罪名，而是一系列犯罪行为的综合称谓。套路贷实质上是以借贷为名，通过欺骗手段骗取他人财物的违法犯罪活动。犯罪嫌疑人以非法占有为目的，借助民间借贷的名义，通过虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订不利于其的“虚假、阴阳借款合同”等各类合同。通过“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”等手段，强制建立债权，虚增债务，从而向被害人索要“虚高借款”。目前，“套路贷”主要存在三种类型：房贷类套路贷、车贷类套路贷和现金贷类套路贷。

套路贷的诈骗类型

司法实践中，套路贷诈骗犯罪主要包括以下几种类型：

1. 以民间借贷为诱饵，诱骗被害人签订虚高借款金额的借条，并以银行走账方式虚构债务，骗取被害人财产。
2. 诱骗被害人办理抵押借款，再以“违约金”、“保证金”、“行业操作惯例”等名义侵吞被害人财产。
3. 以中介形式将被害人介绍给出资团伙，后者通过空放、银行走账等手段，诱使被害人签订虚高借款借条，再通过暴力催债、非法拘禁等手段，勒索被害人财产。

套路贷的证据收集方法

1. 电话录音：建议保留与贷款机构的所有通话和催款录音。
2. 短信、微信：如果对方通过暴力、威胁、恐吓、滋扰等方式向借款人或其家人朋友发送信息，建议保留相关记录。
3. 合同、协议、书面文字、转账凭证。
4. 录像：如果对方进行暴力催收，建议以录像方式记录下来，作为后续的证据。
5. 与贷款机构接触过程中的所有资料建议保留，以备后用。
6. 几个关键点：
   1. 证据应合法合规。
   2. 证据能有力证明套路贷的非法行为。
   3. 证据不能出现自相矛盾的情况。