保险受益权的消灭

受益人放弃受益权

根据法定或指定权人的指定，受益人获得受益权。受益人认为其权利的取得是理所当然的，指定权人无需征得受益人的同意，只需履行通知义务。作为一种权利，受益人有放弃的自由，受益权在受益人放弃时消失。受益人可以在保险事故发生后明示放弃受益权，即以书面形式向保险人明确表示放弃受益权。也有学者认为，在法定期限内，受益人通过不领取保险金的不作为默示放弃受益权。

受益人在保险事故发生前死亡

在保险事故发生前，受益人享有的仅是一种期待利益或期待权利，这种利益或权利由特定身份的主体享有，不能成为被继承的对象。因此，保险事故未发生时受益人死亡，其受益权随之消失。

受益人依法丧失受益权

在保险合同中，受益人无需支付任何对价即可享有保险受益权，但如果受益人从事违法行为，其受益权将依法丧失。根据中国《保险法》第65条规定，受益人故意伤害被保险人或故意杀人行为是受益权丧失的法定情形，保险人因此可不承担给付保险金的责任。然而，实践证明该法律规定存在不妥之处。当被保险人指定多人为受益人时，如果其中一人故意杀害被保险人，保险人往往以“不承担给付保险金的责任”为由拒绝其余受益人的保险金请求。这样做既损害了善意受益人的权益，也违背了被保险人指定受益人的初衷，既不公平又不合理。为了规范现行立法，兼顾保险人与善意受益人的利益，建议对中国《保险法》第65条进行如下修改：删除第一款中的“受益人”，将第二款改为“受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，或故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权，保险人仍需对其他受益人承担给付保险金的责任”。

投保人或被保险人变更受益人

投保人或被保险人依法变更受益人，原受益人的受益权消失。投保人或被保险人变更受益人的情形有两种：(1)在投保人或被保险人未明示放弃指定变更权的情况下，他们可以根据自己的意愿在保险事故发生前任意变更受益人。(2)受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病而依法丧失受益权后，投保人或被保险人可以重新指定受益人，即使投保人或被保险人已明示放弃指定变更权也不例外。