保险理赔的定义和要求
点击数：13 更新时间：2025-03-26
保险理赔是指在保险标的发生保险事故或其他保险事故出险时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为。保险理赔是保险职能和责任的具体体现。
根据《保险法》第22、23条规定，当保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人需要向保险人提供与确认保险事故有关的证明和资料，包括保险事故的性质、原因和损失程度等。
如果保险人认为提供的证明和资料不完整，应当通知投保人、被保险人或受益人补充提供相关证明和资料。
保险公司在理赔时，根据保险合同约定，可以采取赔偿或给付的方式。
赔偿方式适用于财产保险，保险公司根据被保险人财产的受损情况，在保险额的基础上对损失进行赔偿。赔偿是一种补偿性质的支付，只对实际损失的部分进行赔偿，最高不超过受损财产的价值。
给付方式适用于人身保险，保险标的是人的生命或身体，无法用金钱衡量。因此，当人身保险发生保险事故导致生命或身体受损时，保险公司只能在保单约定的额度内给付保险金。
保险索赔必须在规定的时效内提出，否则被保险人或受益人将失去索赔权利。不同险种的索赔时效不同，人寿保险一般为5年，其他保险一般为2年。
索赔时效从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起计算。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人需要立即止险报案，并提出索赔请求。
保险公司在收到索赔请求后，如果认为需要补充证明和资料，应当及时通知对方。一旦材料齐全，保险公司应当及时进行核定。如果情况复杂，核定结果应在30天内书面通知对方。
对于属于保险责任的情况，保险公司应在赔付协议达成后10天内支付赔款。对于不属于保险责任的情况，保险公司应在核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。
保险公司的理赔审核时间一般不应超过30天，除非合同另有约定。在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司需要履行赔偿或给付保险金的义务。
根据不同情形，人身损害赔偿可以包括以下内容：