重复保险的定义和法律规定

重复保险是指投保人在同一期间内，对同一保险标的和保险利益，通过订立两个或两个以上的保险合同，分别向不同的保险公司投保的行为。

根据我国《保险法》的规定，对于人身保险业务，一般没有对重复保险的限制。然而，在财产保险中，对保险赔偿总额有一定的限制。

重复保险的限制和赔偿责任

根据《保险法》的规定，如果财产保险中的重复保险保险金额的综合超过保险价值，那么各保险公司的赔偿金额总和不得超过保险价值。除非当事人另有约定，各保险公司的赔偿责任将按照其保险金额与保险金额总和的比例来承担。

重复保险下的损失分摊方式

在重复保险的情况下，发生损失时，保险人需要进行损失的分摊。根据实践经验，有以下三种分摊方式：

1. 比例责任制：根据各家保险公司的保险金额比例来分摊损失赔偿责任。具体公式为：某保险人的责任 = (某保险人的保险金额 / 所有保险人的保险金额总额) × 损失额。

2. 责任限额制：各家保险公司根据其在没有其他保险的情况下所负责的限度比例来分摊损失。具体公式为：某保险人责任限制额 = (某保险人独立责任限额 / 所有保险人独立责任总和) × 损失额。

3. 顺序负责制：当同一保险标的有两家以上的保险公司承保时，最早出单的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，以此类推。

重复保险的法律责任

作为投保人，在选择保险产品时，应合理配置保险，避免因为重复保险而增加投保成本。同时，不应出于恶意目的进行重复保险，否则可能承担法律责任。

作为保险人，应通过适当的方式加强保险知识的宣传，以避免投保人非恶意的重复保险和重复索赔。同时，要加强核保工作，从一开始就阻止重复保险的发生。