保险理财的概念
点击数：13 更新时间：2025-02-27
保险理财是一种结合了保险保障和投资功能的新型保险产品，属于人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势和投资专家的专业知识，为保户争取最大的投资利益。
目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过购买保险进行理财，是指通过合理安排和规划资金，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时实现资产的保值和增值。
保险产品具有理财功能，与储蓄、国债等其他金融产品相比，存在以下五个方面的不同：
保险是一种合同行为，客户的权益受到法律和合同的双重保护。与其他金融产品相比，保险合同不易丢失、损毁或被盗。
寿险保单的期限可以短至5年或10年，也可以长至终身。保单的利益通常涉及两代人的时间跨度。
保单未来的收益可以明确地推算出来，具有较高的确定性。
保费需要年年交纳，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。这种强制性约束可以防止人们将存款用于突发奇想的消费或投资。
对客户而言，保险具有融资作用。一方面，保险可以提供风险融资，当被保险人发生风险时，本人或受益人可以获得一笔保险金。另一方面，保险还具有直接融资功能，即可以通过保单质押获得借款。
除了以上五个特点，保险还具有其他功能，例如合理避税、保费豁免和保障权益转换等。