高利贷借款时效的计算方法

一、诉讼时效与借款时效一致

高利贷属于一种借贷行为，因此，高利贷的诉讼时效与借款时效相同。根据法律规定，诉讼时效为2年，计算起点为还款日。如果在还款日起两年内，借款人未向债务人主张债权，则丧失胜诉权。尽管根据法理，只要债权人向债务人要求还款，就可以中断诉讼时效，但在实践中，要证明自己确实在某一天向债务人主张过债权是非常困难的（这种情况下由债权人证明），几乎没有可操作性。

二、两种方式防止超过诉讼时效

为了避免超过诉讼时效，借款人可以采取两种方式来书写借条。一种方式是在诉讼时效即将届满之前，要求债务人重新签订借条。如果债务人不同意，借款人可以向债务人所在地人民法院提起民事诉讼。另一种方式是根本不写明还款日。由于2年诉讼时效的计算起点是还款日，如果借条中没有明确还款日，那么债权人第一次向债务人主张债权的时间即为计算起点。在没有明确还款日的借条中，债权人随时可以要求债务人还款，因此，债务人要证明债权人主张债权的时间也是非常困难的（这种情况下由债务人证明）。而无明确还款日的保护时效为20年，如果借款人在借款之日起20年内未主张债权，则完全丧失债权。

如何计算高利贷的时效

一、民间借款合同的利率约定

民间借款合同可以是无偿的，也可以是有偿的。如果合同是有偿的，在订立合同时，当事人应当就利率的高低作出约定。约定的利率可以高于银行的同期同类贷款利率，但必须合理，严禁高利贷。各地应根据具体情况对高利贷进行具体处理，例如，生产性借贷的利率可以高于生活性借贷的利率。对于高利贷，应当认定合同无效，并可以没收全部或部分本息，情节严重的还可以处以一定的罚款。

二、有偿民间借款合同的利息计算

有偿的民间借款合同中，出借人不得在借贷时将利息扣除计入本金之内，也不得计算复利或进行利滚利的操作。否则，根据实际借贷额计算利息或返还已收取的复利给借贷人。如果合同约定借贷有偿，但未约定利率或约定不明确，根据《统一合同法》的规定，视为不支付利息。因此，出借人应特别注意，如果出借人的内心意愿是订立有偿借款合同，就必须在合同中明确约定利息条款。